Tipos De Tarjetas De Crédito De Recompensas

Hay tres tipos de tarjetas de crédito de recompensas: devolución de efectivo, puntos y millas. Cada tarjeta viene con diferentes recompensas que puede ganar y varias estructuras que potencialmente pueden agregar mucho valor a su billetera.

Cada tipo de tarjeta de crédito de recompensas es adecuado para un tipo específico de gasto. Al elegir la tarjeta adecuada para usted, deberá evaluar el programa de recompensas del emisor, sus hábitos de gasto y la estructura general de la tarjeta. Si elige una tarjeta que no coincide con sus hábitos de gasto o estilo de vida, puede perder oportunidades de ganar recompensas y obtener el mejor valor.

Esto es lo que necesita saber sobre los tipos de recompensas de tarjetas de crédito, cómo funcionan las recompensas de tarjetas de crédito y cómo maximizar las ganancias de las recompensas.

Cash back: ideal para quien busca la sencillez

Cash Back es una manera fácil de ganar recompensas usando su tarjeta de crédito. Gane un porcentaje de reembolso en efectivo en cada compra elegible realizada con la tarjeta. Por ejemplo, comprar $100 con una tarjeta de devolución de efectivo del 2 % aumentará su saldo de recompensas en $2. Cuando canjea sus recompensas, todo lo que necesita hacer es depositar directamente en su cuenta bancaria.

Algunas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tarifa plana en todas las compras (por ejemplo, 2% de devolución de efectivo en todas las compras). Otros ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas para tipos específicos de compras o "categorías de recompensa" y tasas más bajas para compras generales (por ejemplo, 5% de devolución de efectivo en comestibles y 1% de devolución de efectivo en todas las demás compras).

Chase Freedom Unlimited® es un gran ejemplo de una tarjeta con múltiples categorías de bonos. Esta tarjeta gana 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 5% de reembolso en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2025), 3% en comidas y en farmacias 3% y 1,5% ilimitado en todas las demás compras. Además, con la oferta exclusiva de Bankrate, gane un 1,5% de reembolso en efectivo adicional en el primer año además de la tasa de reembolso en efectivo inicial en todas las compras (hasta $20,000).

Cómo funciona el programa de reembolso

Cuando realiza compras que califican con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, recibe un pequeño porcentaje de sus compras. El porcentaje que ganas depende de la tarjeta. Como se mencionó anteriormente, puede recibir la misma tasa de devolución de efectivo en todas las compras, o puede recibir una tasa de devolución de efectivo más alta en ciertos tipos de compras.

El proceso de redención es generalmente sencillo. Su emisor debe tener un portal de canje en su sitio web que ofrezca diferentes métodos de canje. Las opciones más comunes incluyen crédito de estado de cuenta, depósito directo a una cuenta bancaria, mercadería y tarjetas de regalo. Algunos emisores también permiten donaciones benéficas.

Consulte con el emisor de su tarjeta antes de canjear para asegurarse de que comprende las reglas de canje de devolución de efectivo y está obteniendo el mejor valor (generalmente crédito de estado de cuenta o depósito directo).

Puntos: ideal para maximizadores de recompensas

Las tarjetas de lealtad generalmente recompensan a los prestatarios con una cantidad fija de puntos por cada dólar gastado, canjeados en una base de redención de 1:1. Cada emisor tiene diferentes tasas de recompensa, tasas de conversión y opciones de canje.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® gana 5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, los viajes de Lyft ganan 5 veces más puntos (hasta marzo de 2025), selecciona servicios de transmisión, compra comestibles y comidas en línea (gane 3 veces más puntos, incluida la entrega calificada y 2X puntos en todas las demás compras de viajes. También ofrece puntos 1X en otras compras. Las opciones de canje de Chase Ultimate Rewards incluyen viajes, devolución de efectivo, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería.

Cómo funciona el programa de puntos de recompensa

Con el sistema de puntos de la tarjeta de crédito, ganas puntos en lugar de dólares. Dado que es esencialmente una moneda diferente, hace que comprender el valor de las recompensas sea un poco más complicado que el reembolso.

El valor de sus puntos depende de para qué los canjee. Por ejemplo, si canjea 20,000 puntos por un vuelo de $200, sus puntos valen 1 centavo por punto. Sin embargo, si puede encontrar una oferta y usar esos 20,000 puntos para reservar un vuelo de $400, el valor de su punto aumentará a dos centavos por persona.

Los puntos tienen opciones de canje más flexibles: puede canjear puntos por mercadería, devolución de efectivo, tarjetas de regalo, compras de viajes e incluso conciertos y eventos deportivos.

Cuando se trata de canjear sus puntos, el emisor generalmente tiene un portal en línea en su sitio web que enumera las opciones y los valores de canje. Recuerda ser estratégico a la hora de comprar y elige la opción que te ofrezca la mejor relación calidad-precio.

Millas: lo mejor para los leales a las aerolíneas

Una tarjeta de crédito de millas es una tarjeta de aerolínea que le permite canjear boletos de premio, acceso a la sala VIP del aeropuerto, mejoras de asiento y otros gastos relacionados con el viaje. Estas tarjetas ganan millas por cada dólar gastado y, a menudo, ofrecen tasas de recompensas más altas en compras relacionadas con viajes.

Por ejemplo, la tarjeta Delta SkyMiles Gold Amex es una excelente tarjeta para los viajeros frecuentes de Delta. Gane el doble de millas en compras en restaurantes (más comida para llevar y entrega en EE. UU.), supermercados de EE. UU. y Delta. También ofrece millas 1X en todas las demás compras. La inclusión de categorías de recompensas que no son de viaje hace que esta sea una excelente tarjeta para el uso diario.

Cómo funciona el programa de viajes y millas

Las millas de tarjetas de crédito funcionan como puntos, pero se asocian principalmente con tarjetas de viaje. Al igual que las tarjetas de fidelización, gana una cantidad fija de millas por cada dólar gastado, aunque las tasas pueden ser más altas para ciertas categorías de compras.

Si usa millas para reservar un vuelo, generalmente puede canjear sus millas durante el proceso de reserva iniciando sesión en su cuenta; lo mismo ocurre con las reservas de hotel. Algunas tarjetas de viaje le dan la opción de transferir sus millas a los socios de viaje del emisor, que a menudo incluyen aerolíneas y hoteles.

La línea de fondo

La gama de recompensas de tarjetas de crédito es amplia y puede ser abrumadora si recién está comenzando. Pero el primer paso para elegir tu próxima billetera es conocer los diferentes tipos de recompensas.

A partir de ahí, puedes decidir qué es lo más importante para ti. Cashback es una gran opción si valoras la simplicidad y la flexibilidad. Los puntos son excelentes para aquellos a quienes les gusta comparar opciones comerciales para obtener la mejor oferta. Si vuela con frecuencia con una aerolínea, una tarjeta de millas de marca compartida con esa aerolínea puede beneficiarlo.

Si cree que cada tipo de tarjeta de crédito de recompensas puede beneficiarlo de diferentes maneras, considere crear varias tarjetas con el tiempo. De esta manera, puede combinar todas sus compras más comunes con una tarjeta que las recompensa con una tasa de interés alta.