¿Ser Mujer Está Dañando Tu Crédito? He Aquí Por Qué Los Hombres Generalmente Tienen Puntajes De Crédito Más Altos

La brecha salarial de género es un término utilizado para describir el hecho de que, en promedio, las mujeres ganan menos que los hombres en los Estados Unidos.

De hecho, según PayScale, solo las mujeres 79 centavos por cada dólar ganado por los hombres en 2023.

Esto nos lleva a los puntajes de crédito y cómo las mujeres pueden estar en desventaja en comparación con los hombres debido a factores de ingresos más bajos.

¿La brecha de género se extiende a los puntajes de crédito?Según los números, sí. Esto es lo que necesita saber.

Puntajes de crédito por género

La Reserva Federal publicó recientemente un informe que explora la Diferencias de género en el uso del crédito y la puntuación crediticia. Para este estudio, el banco central de EE. UU. analizó datos de Mintel/Comperemedia y TransUnion durante 10 años (2007-2017). La muestra de población examinada para este estudio incluyó a más de 3700 hombres solteros y casi 4000 mujeres solteras.

Los datos revelaron que, en promedio, los hombres tenían calificaciones crediticias generales más altas. Además, el informe sugiere que la brecha crediticia se suma al hecho de que las mujeres solteras tienden a tener antecedentes crediticios más largos, usan más crédito y es más probable que tengan dificultades para pagar la deuda.

Aquí están los hallazgos de la Fed, particularmente con respecto a las calificaciones crediticias:

Cabe señalar que la mayoría de los modelos de puntuación de crédito utilizados por los prestamistas se encuentran entre 300 y 850. El popular puntaje FICO (por 90% de los mejores prestamistas en decisiones de préstamo) y VantageScores, a partir de la versión 3.0.

Sin embargo, este estudio analizó VantageScore 2.0, que es un puntaje de crédito que va de 501 a 990. Tenga esto en cuenta si cree que los siguientes puntajes de crédito promedio son altos.

¿Por qué las mujeres tienen puntajes crediticios promedio más bajos que los hombres?

No hay una razón clara para señalar con el dedo y decir "por eso, en promedio, las mujeres tienen calificaciones crediticias más bajas que los hombres".

Hay una serie de posibles explicaciones, incluida la brecha salarial de género o el hecho de que es más probable que las mujeres sean las principales cuidadoras del hogar. niño Cualquiera padres ancianos. Desde un punto de vista estadístico, los modelos de calificación crediticia también pueden desempeñar un papel.

Los modelos de puntaje crediticio consideran muchos factores al calcular su puntaje crediticio. Su historial de pago, la frecuencia con la que solicita crédito, cuándo estableció el crédito por primera vez y cuánto del límite rotativo de su tarjeta de crédito utiliza se tienen en cuenta al calcular su puntaje de crédito.

Debido a que el uso del crédito es tan importante cuando se trata de puntajes crediticios, tiene sentido que el mismo estudio de la Reserva Federal que encontró que las mujeres solteras tenían puntajes crediticios más bajos que los hombres solteros también encontró que las mismas mujeres tenían un uso crediticio más alto que los hombres.

Mientras que las mujeres de entre 31 y 40 años deben más saldos renovables que los hombres, las mujeres más jóvenes en realidad tienen menos deudas de tarjetas de crédito que los hombres más jóvenes.

Entonces, ¿cómo es más alto el uso promedio del crédito renovable para estas mujeres jóvenes?La respuesta es que las mujeres jóvenes tienen límites de tarjetas de crédito promedio más bajos en sus cuentas de tarjetas de crédito.

Si una mujer tiene un límite de tarjeta de crédito más bajo que un hombre, no podrá mantener tanto saldo en su tarjeta de crédito sin aumentar el uso y perjudicar su puntaje de crédito.

Consejos para mejorar el crédito

Independientemente de su género, hay pasos que puede (y debe) tomar para asegurarse de que su crédito esté en plena forma. Aquí hay tres ingeniosos trucos que podrían ayudar.

1. Revisa tu informe y disputa el error

La ley federal (la Ley de informes crediticios justos) le otorga el derecho a esperar que la información en su informe crediticio sea precisa. Sin embargo, no puede sentarse y asumir que su informe de crédito contiene solo información precisa. Necesita verificar este hecho usted mismo. Debes hacer esto regularmente.

Si no ha solicitado un informe anual gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en los últimos 12 meses, puede visitar AnnualCreditReport.com para descargar un informe gratuito.

Después de descargar su informe de crédito, revíselo detenidamente. Si encuentra un error, puede intentar resolverlo presentando una disputa con cada agencia de informes crediticios que muestre información incorrecta en su informe crediticio.

2. Comience con su tarjeta de crédito

Por lo general, tratar de mejorar su puntaje crediticio lleva tiempo. La mejor manera de mejorar su crédito es administrar mejor su cuenta de tarjeta de crédito.

El estudio de la Fed no solo mostró una correlación entre ser mujer y puntajes crediticios más bajos, sino que también mostró tasas más altas de uso de tarjetas de crédito renovables entre las mujeres. Si alguna de las mujeres en el estudio hiciera un esfuerzo por reducir su uso (pagando el saldo de su tarjeta de crédito o solicitando un aumento en su límite de crédito), su calificación crediticia probablemente mejoraría.

FICO muestra que los mejores (aquellos con puntajes de crédito entre 800 y 850) solo usan el 4-5% de los límites de sus tarjetas de crédito. Cuanto menor sea su tasa de utilización, mejor será su calificación crediticia.

3. Siempre paga a tiempo

Técnicamente, pagar a tiempo no aumenta su puntaje crediticio. En cambio, pagar a tiempo protege su puntaje de daños.

Casi todas las personas con un puntaje FICO alto tienen nunca tarde en el pago. Los que retrasan sus pagos no lo han hecho últimamente. En cambio, tienen informes de crédito que muestran, en promedio, casi cuatro años de historial de pago limpio.

La mejora de la puntuación de crédito es posible

No hay lugar para la discriminación de género en el mundo del crédito. Por ejemplo, a las agencias de crédito no les importa si usted es hombre o mujer cuando elaboran su informe de crédito o venden su informe de crédito a los prestamistas.

Los modelos de puntaje de crédito como FICO y VantageScore tampoco tienen en cuenta su género en los cálculos de su puntaje de crédito. De hecho, debido a las restricciones legales impuestas por la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA), las puntuaciones de crédito utilizadas por los prestamistas y las compañías de seguros no se pueden considerar en absoluto por sexo.

Es importante entender estas restricciones legales. Esto significa que las mujeres tienen la posibilidad de tener una calificación crediticia más alta. Sí, algunas mujeres pueden necesitar trabajar más duro para superar su situación. Pero el simple hecho de ser mujer no detendrá su puntaje crediticio de inmediato.

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