Retirar Dinero De Un Plan 401(K) Mientras No Es Válido: ¿Puedo Recuperar Mi Multa Del 10 %?

Estimada Conferencia Tributaria,
Soy tetrapléjico y actualmente estoy en SSDI, mi problema es doble. El 1 de julio de 2016, la Administración del Seguro Social me declaró oficialmente discapacitado y desde entonces he retirado $30,000 de mi plan 401(k). Mi compañía de inversión retiene una multa del 10% y también retengo impuestos adicionales.

Entonces mi pregunta es:

• ¿Tengo derecho a recuperar este 10% de penalización?
• ¿Afectarán estos retiros anticipados de mi plan 401(k) mi capacidad para obtener el Seguro Social por Incapacidad?

Más importante aún, ¿estos retiros se consideran ingresos y esto afectará mis beneficios?

¡Gracias por su tiempo!
—Sean

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Estimado Sean,
Las distribuciones 401(k) no se consideran ingresos del trabajo.

La regla general para las distribuciones de su plan 401(k) antes de llegar a los 59 1/2 es que debe pagar un recargo del 10%. Sin embargo, debido a su discapacidad, se beneficiará de una de las excepciones disponibles y no pagará ningún impuesto adicional.

9 formas de evitar multas por pago anticipado al retirar dinero de su plan 401(k):

1. Sus gastos médicos no reembolsados ​​superan el 10 % de su ingreso bruto ajustado (o el 7,5 % si usted o su cónyuge nacieron antes del 2 de enero de 1952).
2. Las distribuciones no superan los costos de su seguro de salud debido a un período de desempleo.
3. Usted está total y permanentemente discapacitado.
4. Usted es beneficiario de un titular de IRA fallecido.
5. Recibe distribuciones en forma de anualidad.
6. El estipendio no excede sus gastos elegibles de educación superior.
7. Usó hasta $10,000 de su asignación para comprar, construir o reconstruir su primera casa.
8. Las distribuciones se deben a los impuestos del IRS sobre los planes calificados.
9. Esta distribución es una distribución de reserva cualificada.

Debe recibir el Formulario 1099-R, Distribución de Pensión, Anualidad, Plan de Retiro o Participación en las Utilidades, IRA, Contrato de Seguro, etc. de su sociedad de inversión durante el mes de enero. Además de los montos de distribución y otra información, verá el monto del impuesto federal sobre la renta retenido en el cuadro 4. Los ingresos se informan en la línea 16 de su Formulario 1040 y el impuesto federal sobre la renta retenido se informa en la línea 64.

último paso hecho Formulario 5329, impuestos adicionales sobre planes que califican (incluidas las cuentas IRA) y otras cuentas con ventajas impositivas, y adjúntelos a su declaración. Completará la Parte I, Impuesto adicional sobre distribuciones anticipadas, y verá en la línea 2 la excepción que le pidió al IRS que le aplicara. Para “discapacidad”, el código es 03.

En cuanto a la reducción de los beneficios del Seguro Social, parece pueden disminuir Si recibe compensación laboral u otros beneficios públicos por discapacidad. Le sugiero que vaya directamente a la Administración del Seguro Social para confirmar por sí mismo.

Sean, gracias por esta gran pregunta y te deseo todo lo mejor para 2017.

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