Reseñas De Prestamistas Con Garantía Hipotecaria: Los 5 Mejores Para La Consolidación De Deuda

Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser atractivo si está buscando consolidar sus deudas. Ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos personales o las tarjetas de crédito, lo que significa que pagará menos durante la vigencia del préstamo y saldará su deuda más rápido. La cantidad que puede pedir prestada depende de su capital, puntaje crediticio, relación préstamo-valor combinado (CLTV) e historial financiero.
Un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deuda es la mejor opción si tiene un historial financiero sólido y sabe que puede hacer sus pagos a tiempo, porque si no hace sus pagos, su casa está en riesgo. Pero si está dispuesto a aceptar el riesgo, estos prestamistas con garantía hipotecaria pueden ayudarlo a salir de deudas y mejorar su puntaje crediticio.
- Préstamos con garantía hipotecaria para consolidación de deuda
- Préstamos con garantía hipotecaria sin calificación
- Conozca su LTV y CLTV
- Los mejores prestamistas de consolidación de deuda con garantía hipotecaria de Bankrate en 2023
- Factores a considerar al elegir un préstamo con garantía hipotecaria
- Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
- Otras opciones de consolidación de deuda
Préstamos con garantía hipotecaria para consolidación de deuda
Una vez que se le apruebe un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas y la liquidación final, recibirá un pago global. Luego utilizará los fondos del préstamo para pagar otras deudas con intereses altos. A partir de ahí, pagará su préstamo con garantía hipotecaria a una tasa de interés más baja durante varios años, lo que le ahorrará dinero en general.
Por ejemplo, suponga que está aprobado para un préstamo con garantía hipotecaria de $25,000 a 10 años al 4% de interés anual. También tiene dos tarjetas de crédito con un saldo combinado de $25,000; ambas tarjetas tienen una APR del 16 % para simplificar.
Si liquidó estas tarjetas de crédito durante 10 años, su pago mensual sería de $419, lo que le costaría alrededor de $25,254 solo en intereses. Pero si paga esas tarjetas con un préstamo con garantía hipotecaria del 4%, el pago mensual del préstamo se reduce a $253 y solo paga $5,374 en intereses durante la vigencia del préstamo. Esto ahorra $19,880.
Para obtener más información sobre cuánto puede ahorrar, pruebe una calculadora de consolidación de deuda.
Préstamos con garantía hipotecaria sin calificación
Para que usted califique para un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista debe verificar que usted tenga suficiente capital para pedir prestado. Esto generalmente se hace con una tasación de la vivienda, que es un análisis detallado del valor de su vivienda realizado por un tasador autorizado.
Sin embargo, algunos prestamistas le darán un préstamo con garantía hipotecaria sin una tasación. Si recientemente compró o refinanció una casa y desea permanecer con el mismo prestamista, puede usar la misma tasación en lugar de una tasación actualizada.
Las evaluaciones automatizadas y las evaluaciones de autoservicio se han vuelto más aceptadas por los prestamistas durante la pandemia de COVID-19. Las tasaciones automatizadas usan software para examinar las ventas de casas comparables en su área y llegar a un valor. Si su prestamista usa esta opción, no tiene que pagar una tarifa de tasación.
Una tasación solo exterior o autocine es una tasación en la que el tasador considera solo la condición exterior de la casa. Esta es una opción menos costosa porque el tasador no tiene que ir a la casa y tomar más fotos y medidas.
Conozca su LTV y CLTV
Su LTV, o relación préstamo-valor, es un porcentaje que refleja la diferencia entre el valor de su casa y la cantidad que aún debe de su hipoteca.
Digamos que su casa vale $350,000 y todavía debe $200,000 de su hipoteca. Su LTV se calcula dividiendo la cantidad que todavía debe de la hipoteca ($200,000) por el valor de la propiedad ($350,000).
200 000 / 350 000 = 0,57 o 57 % del LTV
Su CLTV tiene en cuenta cualquier préstamo o línea de crédito que use su casa como garantía, así como la cantidad que desea pedir prestada. Si ya tiene una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), esto se tendrá en cuenta al determinar el CLTV para su nueva HELOC.
Digamos que su casa vale $350,000, debe $100,000 en su hipoteca y quiere pedir prestados $50,000 a través de una HELOC. En este caso su CLTV será:
(100.000 + 50.000) / 350.000 = 0,43, o 43% CLTV.
Los prestamistas generalmente buscan un CLTV de 80% o menos, aunque algunas instituciones permiten porcentajes más altos. Para estimar cuánto puede pedir prestado, pruebe una calculadora de valor acumulado de la vivienda.
Los mejores prestamistas de consolidación de deuda con garantía hipotecaria de Bankrate en 2023
Si decide que un producto con garantía hipotecaria es adecuado para usted, es importante elegir un prestamista que ofrezca condiciones favorables. Nuestras revisiones de prestamistas con garantía hipotecaria destacan nuestras cinco principales opciones de consolidación de deuda.
- Ideal para plazos de pago flexibles y costes reducidos: encontrar
- Ideal para financiación rápida y requisitos de crédito bajos: Igualación de primavera
- Ideal para grandes préstamos: Banco de America
- Ideal para plazos de amortización a corto plazo: Harris
- Ideal para restricciones CLTV pesadas: caja fuerte para llaves
1. Echa un vistazo a los préstamos con garantía hipotecaria
Ideal para términos de pago flexibles y costos reducidos
Descubra préstamos con garantía hipotecaria que ofrecen tasas fijas, múltiples plazos de pago y menos gastos de bolsillo que otros prestamistas.
Con el préstamo con garantía hipotecaria de Discover, puede esperar:
- Los montos de los préstamos oscilan entre $ 35,000 y $ 300,000.
- Cero tarifas de solicitud, tarifas de originación, tarifas de tasación o pago en efectivo adeudado al cierre.
- Plazos de amortización flexibles de 10, 15, 20 o 30 años.
- Tipos fijos desde el 3,49% hasta el 11,99% TAE.
2. Préstamo con garantía hipotecaria Spring EQ
Ideal para financiación rápida y bajos requisitos de crédito
Con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda de Spring EQ, puede obtener una tasa fija baja incluso si sus necesidades crediticias entran en juego. Spring EQ acepta prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 680 y proporciones de deuda a capital de hasta 50%. Spring EQ ofrece plazos de préstamo más largos (hasta 30 años), lo que le permite pagar menos cada mes mientras reconstruye su crédito.
Spring EQ también proporciona:
- La financiación tarda tan solo 11 días.
- No hay tasación de vivienda para préstamos de menos de $175,000.
- El plazo del préstamo puede ser de hasta 20 años.
- Los préstamos oscilan entre $ 25,000 y $ 500,000.
3. Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda de Bank of America
Ideal para préstamos grandes
Bank of America ofrece préstamos hipotecarios de tasa fija a propietarios de viviendas que necesitan financiamiento único. Si su proporción de deuda a capital es del 43 % o menos, no pagará los costos de cierre. Si necesita un préstamo de alto valor, Bank of America ofrece líneas de préstamo sustanciales para aquellos con un historial de crédito calificado y CLTV.
Características del préstamo con garantía hipotecaria de Bank of America:
- Los montos de los préstamos varían de $15,000 a $750,000 (hasta $1 millón para viviendas en California).
- El plazo puede ser de hasta 30 años.
- 0,50% de reembolso en pago automático.
- No hay costos iniciales.
4. Préstamo con garantía hipotecaria de BMO Harris
Ideal para plazos de amortización cortos
Los préstamos con garantía hipotecaria de BMO Harris ofrecen una selección de plazos de pago a partir de un mínimo de cinco años. Por lo tanto, puede optar por pagar su préstamo antes y ahorrar en cargos por intereses.
BMO Harris no especifica una relación LTV máxima para calificar para sus productos de préstamo con garantía hipotecaria. Para mejorar sus posibilidades de ser aprobado, mantenga su CLTV lo más bajo posible antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
Ofertas de préstamos con garantía hipotecaria de BMO Harris:
- Los montos de los préstamos oscilan entre $ 25,000 y $ 150,000.
- Plazos de préstamo de cinco, diez, quince o veinte años.
- Sin cargo de solicitud, tan bajo como sin cierre
- Reciba un descuento de tasa de interés del 0.5 % en transferencias automáticas desde cuentas BMO Harris elegibles.
5. Préstamo con garantía hipotecaria de KeyBank
Ideal para CLTV de servicio pesado
KeyBank te permite pedir prestado hasta un 90% de descuento en el CLTV de tu hogar. Ofrece dos tipos de préstamos con garantía hipotecaria: préstamos con garantía hipotecaria estándar que requieren un CLTV de 80 % o menos y préstamos con garantía hipotecaria de alto valor que permiten a los propietarios elegibles entre 80.01 % y 90 % CLTV. Sin embargo, tenga en cuenta que KeyBank cobra una tarifa de originación de $295.
Características del préstamo con garantía hipotecaria de KeyBank:
- Los solicitantes calificados tienen un CLTV de hasta el 90%.
- Plazos flexibles de 5 a 30 años.
- Disfrute de una reducción de la tasa de interés de 0.25 con las cuentas corrientes y de ahorro de KeyBank.
- Atención al cliente cara a cara.
Factores a considerar al elegir un préstamo con garantía hipotecaria
Hay tantas razones para consolidar la deuda como productos de préstamo en el mercado. Por lo tanto, es una buena idea comprender su situación financiera antes de solicitar un nuevo préstamo. El valor acumulado de su vivienda, su puntaje de crédito y la frecuencia con la que necesita dinero afectarán su elección final. La página de tasas sobre el valor neto de la vivienda de Bankrate puede ayudarlo a comparar las tasas más recientes y encontrar la que más le convenga.
Algunos de los beneficios de usar un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deuda incluyen tasas de interés más bajas y pagos mensuales fijos. En muchos casos, puede salir de la deuda más rápido combinando todo el dinero que ha gastado en múltiples pagos de deuda de alto interés en un solo pago. Sin embargo, si desea más flexibilidad con sus pagos mensuales, algo como HELOC puede ser una mejor opción.
Finalmente, considere sus hábitos financieros antes de decidirse por un préstamo con garantía hipotecaria. Si utiliza los fondos del préstamo para vaciar los saldos de la tarjeta de crédito y otras cuentas, ¿tiene la disciplina y los recursos para evitar acumular esos saldos?Si dentro de unos años es probable que tenga un préstamo con garantía hipotecaria y otro montón de facturas de tarjetas de crédito, podría ser el momento de considerar un asesoramiento crediticio. Organizaciones sin ánimo de lucro Fundación Nacional de Consejería de Crédito Puede ponerlo en contacto con agencias locales que pueden ayudarlo con su deuda.
Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
Si cree que un préstamo con garantía hipotecaria es adecuado para su situación financiera, puede comunicarse con un prestamista hipotecario existente para comenzar su búsqueda. Ya conocen los detalles de sus préstamos existentes, y establecer una relación con su prestamista con garantía hipotecaria puede ayudarlo a obtener la aprobación u obtener un descuento.
También puede comparar las tasas de préstamos y los términos de los prestamistas en línea y otras instituciones financieras para encontrar el préstamo con garantía hipotecaria más asequible. Siempre investigue antes de pedir un préstamo. Una vez que haya encontrado su prestamista preferido, deberá proporcionar cierta información personal, que incluye:
- Prueba de ingresos y experiencia laboral de al menos dos años.
- Prueba de propiedad de la vivienda y seguro de vivienda.
- Su declaración de hipoteca actual.
- Evaluación del hogar.
- Documentación de deudas existentes.
Esta lista no es exhaustiva y su prestamista puede solicitar documentos adicionales para tomar una decisión. Muchos prestamistas aceptan solicitudes de préstamos con garantía hipotecaria en línea, pero es posible que se comuniquen con usted por teléfono para informarle el estado de su préstamo.
Otras opciones de consolidación de deuda
Si bien consolidar la deuda con un préstamo con garantía hipotecaria es un método efectivo, no es para todos. Un prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa si usted no puede pagar su préstamo. Si no quiere arriesgar su casa o no califica para un préstamo con garantía hipotecaria, hay otras formas de consolidar su deuda.
Algunas opciones incluyen:
- préstamo de consolidación de deuda. Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal diseñado específicamente para la consolidación de deuda. Estos productos pueden tener mejores términos que las tarjetas de crédito y no están garantizados, lo que significa que no está arriesgando su casa.
- transferencia de saldo de tarjeta de crédito. La mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo ofrece una APR introductoria del 0% por tiempo limitado. Si puede transferir su deuda a una tarjeta de transferencia de saldo y pagarla en su totalidad dentro del período promocional, puede ahorrar una gran cantidad de intereses.
- plan de gestión de la deuda. Si corre el riesgo de volver a caer en problemas de deuda después de usar una de estas estrategias de consolidación de deuda, es posible que necesite el apoyo de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro. Un asesor de crédito certificado puede ayudarlo a negociar las tasas de interés y los planes de pago con los acreedores y crear un plan financiero que se ajuste a sus objetivos.
Aprende más:
- Consolidación de deuda mediante un préstamo con garantía hipotecaria
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) frente a préstamos con garantía hipotecaria
- Tasas de préstamo con garantía hipotecaria
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