¿Qué Sucede Si No Paga La Factura De Su Tarjeta De Crédito Asegurada?

Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de obtener que las tarjetas no aseguradas. Por lo general, no necesitan un puntaje de crédito alto o incluso un historial de crédito, lo cual es un alivio para los consumidores sin crédito o con un crédito deficiente. En general, siempre que pueda pagar el depósito de seguridad, será elegible. Los emisores de tarjetas de crédito también se benefician. Dado que la línea de crédito está garantizada por su depósito de seguridad, se minimiza el riesgo de que le presten dinero.

Sin embargo, pueden surgir problemas si no paga según lo acordado. Esto es lo que puede suceder si se atrasa y las diferentes formas de compensar sus pérdidas.

Qué sucede cuando te saltas un pago

Cuando comienza a usar una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta informa su actividad a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Esta información se tendrá en cuenta en su puntaje de crédito, por lo que la forma en que administre su tarjeta de crédito afectará estos números. Pagar a tiempo ayuda a sus puntajes, pagar tarde los perjudica.

Pero hay otros problemas relacionados con los atrasos. Cuanto más tiempo se atrasa la cuenta, peor se pone:

• te perdiste la fecha límite. El emisor de la tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta indicando la fecha de vencimiento del pago mínimo requerido. Si pierde esa fecha por incluso un día (o envía menos del pago mínimo), el emisor agregará un cargo por mora de hasta $ 40 a la cantidad que debe.
• 30 días de retraso. Si omite un ciclo de pago completo y no cumple con otra fecha de vencimiento, se le cobrarán cargos adicionales por pago atrasado. El emisor notificará a la agencia de informes crediticios que la cuenta está vencida. Cuando el símbolo aparezca en su archivo de crédito, se agregará a su puntaje de crédito. Dado que el historial de pagos es el factor de calificación más importante, su calificación puede disminuir significativamente. Los emisores también pueden aumentar la APR de la tarjeta a una tasa de penalización más alta.
• 60 días de retraso. Cuando pasa otro período sin pago, se puede evaluar otro cargo por pago atrasado y agregarlo al saldo. El emisor notificará al buró de crédito que la cuenta tiene ahora 60 días de atraso. Cuanto más tarde pague, peor será su puntaje de crédito. Lo más probable es que comience a recibir notificaciones del emisor de su tarjeta de que está atrasado y debe pagar. También pueden pedirle que se comunique con ellos para obtener ayuda.
• 90 a 180 días de retraso. Si sigue omitiendo ciclos de pago, es casi seguro que su puntaje crediticio disminuirá. Recibirá un aviso más urgente del emisor de su tarjeta de crédito, y cada mes que no realice un pago, se le cobrará un recargo adicional por pago atrasado. Pueden reclamar el monto adeudado de su depósito de seguridad y cerrar su cuenta para que no pueda usarla. Si quedan fondos, el emisor reembolsará los fondos. En este punto, probablemente haya acumulado cientos de dólares en tarifas e intereses. Si aún debe dinero después de que el emisor cobra su depósito, el emisor puede enviarlo para su cobro. Su informe de crédito mostrará que la cuenta se ha cerrado y una agencia de cobro de terceros ahora es propietaria de la cuenta. La agencia de cobranza puede comenzar a llamarlo para pagar.

Qué hacer si tiene problemas para realizar un pago

Siempre es mejor resolver los problemas temprano, así que llame al emisor de su tarjeta de crédito tan pronto como crea que está atrasado. Es posible que pueda inscribirse en un plan de dificultades en el que pague menos del pago mínimo durante varios meses sin consecuencias negativas. Póngase en contacto con nosotros incluso si la cuenta ha caducado. Explícale lo que pasó y pregúntale si puede ayudarte a volver a la normalidad.

Antes de perder un pago en su tarjeta de crédito asegurada, puede tomar otras dos opciones.

Devolución de saldo

Pasar su deuda de una tarjeta de crédito garantizada con una APR alta a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo no garantizada con una tasa introductoria del 0% puede brindarle cierto alivio. No se acumulan intereses sobre el saldo durante un determinado número de meses, siempre que realice los pagos mínimos. Esta parte es clave: si no puede mantenerse al día con los pagos, perderá el 0% APR y se desperdiciarán las tarifas que pagó para mover la deuda (generalmente del 2% al 5% del saldo).

Préstamo de consolidación de deuda

Si tiene una tarjeta asegurada con una tasa de interés alta y un saldo alto, los cargos financieros pueden acumularse rápidamente. Considere solicitar un préstamo de consolidación de deuda, ya que sus tasas de interés suelen ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito. Cuando solicita un préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, recupera su depósito de seguridad y puede usarlo para borrar parte de su saldo.

Después de eso, todo lo que tienes que hacer es pagar a tiempo. Los pagos de préstamos son fijos, por lo que son más fáciles de administrar que los pagos fluctuantes de tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda puede mejorar su puntaje de crédito porque el saldo no cuenta para su tasa de utilización de crédito, que es el segundo factor de puntaje de crédito más importante. Una tarjeta de crédito ahora vacía tendrá una línea de crédito abierta, lo que puede mejorar aún más su puntaje de crédito.

Nota informativa sobre el tipo de cambio: si está aprovechando una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación de deuda, es importante que no se endeude más mientras paga su saldo. Si agrega más dinero a su tarjeta de crédito garantizada ahora vacía, su deuda general aumentará y sus problemas empeorarán a medida que lucha por hacer dos pagos.

Plan de gestión de la deuda

Agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro dedicada a ayudar a los consumidores con dificultades a administrar su dinero y sus obligaciones financieras. Ofrecen programas de gestión de deudas en los que realiza un pago a la agencia, que luego paga a todos sus acreedores. Estas agencias a menudo negocian tarifas más bajas para que no pague tanto en su factura financiera.

No es un préstamo, por lo que no tiene que calificar. Sus pagos mensuales se registran en su informe de crédito y su puntaje de crédito puede aumentar con el tiempo.enlazar Fundación Nacional de Consejería de Crédito o entonces Asociación Estadounidense de Asesoramiento Financiero Referencias.

Pago de la deuda

Si su cuenta tiene meses de atraso o ha llegado a una agencia de cobro, es posible que pueda pagar menos del monto adeudado. Las tarjetas de crédito garantizadas permiten la liquidación de deudas cuando el emisor de la tarjeta de crédito ha solicitado un depósito de seguridad y hay una cantidad pendiente.

La liquidación generalmente se organiza a través de una empresa de liquidación de deudas de terceros. Su parte no pagada se libera oficialmente, lo que significa que ya no está obligado a pagar. Sin embargo, tenga en cuenta que pagar la deuda puede afectar negativamente su calificación crediticia, ya que los acreedores informarán que han pagado menos del monto total.

Preguntas frecuentes

¿Cómo afecta un pago atrasado su puntaje de crédito?

fico La empresa de puntuación de crédito más popular enumera el historial de pagos como el factor de puntuación más importante, que representa el 35 % de su puntuación. Por lo tanto, cualquier pago atrasado que aparezca en su informe crediticio puede afectar negativamente su puntaje. Si se da cuenta de que se atrasó poco después de la fecha de vencimiento, puede evitar las consecuencias para su crédito pagando su factura y pidiéndole al emisor de su tarjeta que no reporte el incidente.

Si ha estado usando activamente productos de crédito durante mucho tiempo y tiene un puntaje de crédito alto, el pago atrasado puede tener un impacto más serio que si su puntaje de crédito ya es bajo. Otros factores incluyen cuánto debe, cuántos meses se ha atrasado, con qué frecuencia ocurren los pagos atrasados ​​y cuándo notó los pagos atrasados.

¿Qué sucede si sale de los Estados Unidos sin pagar la deuda de su tarjeta de crédito?

No importa a dónde vaya en el mundo, una deuda es una deuda hasta que se paga o se perdona oficialmente. Los emisores de crédito pueden tomar diferentes medidas cuando usted se vaya.Él puede demandarlo por el saldo impago. Si se encuentra en el extranjero, no debe ser citado y el emisor del crédito puede emprender acciones legales, que usted podría perder por sentencia en rebeldía.

Cualquier pago atrasado antes de esta acción aparecerá en su informe de crédito por un total de siete años. También se aplicarán intereses, tasas y costas judiciales. El emisor de la tarjeta de crédito puede enviar la cuenta a la agencia de cobro. La agencia de cobro también puede demandar al deudor por el saldo impago.

¿Podrías ir a la cárcel por deudas de tarjetas de crédito?

No hay prisión para deudores en los Estados Unidos por deudas de tarjetas de crédito. De hecho, fueron prohibidos por el gobierno federal en 1833.