¿Qué Es Una Hipoteca De Tasa Variable 3/1?

Índice
  1. ¿Qué es 3/1 BRAZO?
  2. 3/1 ¿Cuándo se ajusta ARM?
  3. ¿Qué métricas se utilizan para las hipotecas ARM 3/1?
  4. ARM 3/1 versus ARM 5/1
  5. ARM 3/1 versus ARM 7/1
  6. 3/1 ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de ARM?

¿Qué es 3/1 BRAZO?

Una ARM 3/1 es una hipoteca común de tasa variable a 30 años. El término 3/1 se refiere al término de una primera hipoteca: fijo durante los primeros tres años, luego la tasa se ajusta anualmente de acuerdo con un índice especificado en el contrato de préstamo. Otra hipoteca común es la 3/6 ARM, que se ajusta cada seis meses después del plazo inicial.

3/1 ¿Cuándo se ajusta ARM?

Cuándo se ajusta su 3/1 ARM depende de cuándo cierre el préstamo. Por ejemplo, si cierra su préstamo el 1 de julio de 2023, el primer ajuste de la tasa de interés ocurrirá el 1 de julio de 2023. Si cierra su préstamo el 18 de junio de 2023, el primer ajuste de la tasa de interés ocurrirá el 18 de junio de 2024.

Cuando se produzca este ajuste, se recalcularán el capital y los intereses de tu préstamo y realizarás nuevos pagos mensuales de acuerdo con la tasa de interés vigente, que podrá ser superior o inferior a la tasa de interés inicial. Al año siguiente, su préstamo se ajustará nuevamente el mismo día y el proceso se repetirá mientras dure la hipoteca.

¿Qué métricas se utilizan para las hipotecas ARM 3/1?

Durante años, los préstamos se han vinculado al rendimiento del Tesoro a 1 año, el índice de costo de fondos del Distrito 11 (COFI) o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). Sin embargo, LIBOR se eliminó gradualmente a favor de un nuevo índice llamado Tasa de Financiamiento Nocturno Garantizado (SOFR).

La tasa hipotecaria será la tasa índice más el margen requerido. Por ejemplo, en mayo de 2023, el SOFR es 1,05%. Si la diferencia es de 2 puntos porcentuales, la tasa de préstamo es la suma de los dos, o 3,05%.

ARM 3/1 versus ARM 5/1

Una ARM 3/1 es similar a una ARM 5/1, excepto que la tasa inicial se ajusta después de los primeros cinco años en lugar de después de tres años. Por lo general, la tasa 5/1 será un poco más alta que la tasa 3/1, lo que refleja el período de bloqueo inicial extendido de la tasa.

ARM 3/1 versus ARM 7/1

El ARM 7/1 es similar al ARM 5/1 y 3/1, excepto que la tasa inicial se ajusta después de los primeros siete años. Asimismo, el tipo de interés será superior al 3/1 o al 5/1. Este préstamo es una buena opción para los prestatarios que saben que quieren mudarse o refinanciar dentro de siete años.

Para todos estos préstamos, la tasa de interés se reajusta anualmente después del plazo fijo inicial con base en un índice prescrito más un margen. Hay un límite sobre cuánto pueden aumentar las tasas de interés durante el plazo de la hipoteca.

3/1 ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de ARM?

La mayor y probablemente la única ventaja de una ARM 3/1 sobre una hipoteca fija a 30 años es que los pagos mensuales son más asequibles. En la primavera de 2023, los ARM ofrecen un punto porcentual completo menos que los préstamos fijos comparables a 30 años.

Los pagos más bajos pueden ser especialmente buenos si tiene dificultades para pagar una casa o es elegible para pagos mensuales.

Si las tasas de interés bajan, sus pagos mensuales también bajarán durante el período inicial y los períodos de reinicio futuros.

Esta es también una gran desventaja de 3/1 ARM. Si las tasas de interés aumentan, su pago aumentará. Sin embargo, ARM generalmente tiene un límite para cada reinicio: un límite del 1% es común.

Entradas relacionadas

Subir

Este sitio web utiliza cookies