¿Qué Es Fannie Mae?

La Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA), comúnmente conocida como Fannie Mae, es una agencia aprobada por el Congreso y un actor importante en la industria hipotecaria.

Fannie Mae no origina ni proporciona hipotecas directamente a los prestatarios, sino que compra a los prestamistas que sí lo hacen, asegurando así un mercado para las hipotecas. Al invertir allí de esta manera, proporciona liquidez, estabilidad y una "entrada continua de capital en el mercado inmobiliario de EE. UU.", según Página Web de la compañía, así como bancos y empresas que ofrecen hipotecas.

Además de comprar préstamos de bancos y compañías hipotecarias, Fannie Mae ofrece una variedad de productos de préstamo a instituciones financieras y ofrece programas y servicios de educación al consumidor, particularmente para ayudar a garantizar el acceso a propiedad de estadounidenses de bajos y medianos ingresos.

¿Qué hace Fannie Mae?

Fundada durante la Gran Depresión, Fannie Mae se estructuró como una empresa de propiedad de los accionistas, aunque empezar a trabajar ahora bajo el control de Agencia Federal de Vivienda Financiera (FHFA). Se denomina empresa patrocinada por el gobierno (GSE): una institución o empresa privada autorizada por el gobierno federal que brinda servicios financieros al público.

En el caso de Fannie, estos servicios financieros giran en torno a los préstamos hipotecarios. Fannie Mae desempeña varias funciones en el apoyo a la industria hipotecaria, que a su vez apoya al mercado inmobiliario. Brinda a miles de bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias que financian la compra de viviendas acceso inmediato a capital en términos razonables.con una promesa Para “promover el acceso equitativo y sostenible a la propiedad de viviendas y viviendas de alquiler asequibles de calidad en los Estados Unidos”, Fannie Mae también ayuda indirectamente a las personas.

Comprar y asegurar hipotecas

Fannie Mae compra préstamos para vivienda e hipotecas en el mercado hipotecario secundario (donde los prestamistas venden los préstamos e hipotecas que originaron). Esto, a su vez, libera el capital del prestamista para que pueda otorgar nuevos préstamos a más prestatarios. La mayoría de los originadores de hipotecas eventualmente venden sus préstamos, pero dado que a menudo continúan sirviéndolos, los titulares de hipotecas nunca se enteran.

De hecho, Fannie Mae y su hermana GSE Freddie Mac (oficialmente conocida como la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda) son los creadores de mercado hipotecario más grandes de los Estados Unidos que se venden individualmente o en paquetes con valores respaldados por hipotecas para inversores. De cualquier manera, la carga del prestatario recae sobre Fannie Mae, lo que quita presión al prestamista privado. Al igual que Freddie, Fannie se enfoca en mantener el mercado hipotecario líquido y bien regulado, asegurando que el flujo de crédito y dinero funcione sin problemas.

Uso de HomePath

HomePath es un programa que utiliza Fannie Mae para ayudar a los propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias. A través de HomePath, Fannie Mae trabaja con personas para ayudarlas a comprender las alternativas que pueden tener. Si se produce una ejecución hipotecaria, camino a casa Las propiedades fueron compradas por Fannie Mae, convirtiéndolas en viviendas de propiedad inmobiliaria (REO). Los posibles compradores pueden comprar ejecuciones hipotecarias y ventas al descubierto con un pago inicial de tan solo el 3%.

Se han incautado algunos activos de HomePath. Otros, sin embargo, son propietarios que se están entregando: propietarios que preferirían dejar sus casas antes que cargar con la peor parte de la ejecución hipotecaria en su crédito. En todos los casos, los compradores deben satisfacer ciertos estándares Elegible para comprar a través de este programa. El comprador debe ser:

• Elegible para comprar una propiedad sin contingencias
• Dispuesto y listo para cerrar la venta rápidamente, generalmente dentro de los 30 días.
• Listo para comprar la propiedad tal como está, no se requieren reparaciones hasta el cierre
• Representado por agentes inmobiliarios mediante contratos de venta generados por Fannie Mae
• Preaprobado para un préstamo en el momento en que se ofrece el préstamo (si la compra se realiza con financiamiento)

En muchos casos, las propiedades de HomePath se venden tal cual. Sin embargo, en otros casos, Fannie Mae puede optar por invertir o reparar la propiedad para preservar el valor de las viviendas cercanas. Los compradores con opciones limitadas pueden encontrar este programa como un beneficio, mientras que los inversionistas de bienes raíces pueden usar el programa para encontrar propiedades disponibles.

Animación de una red de consultoría

Fannie Mae ayuda directamente a los consumidores brindándoles una variedad de servicios de asesoramiento.pueden alcanzarlo Sitio web KnowYourOptions.org Cuadrado. El sitio también proporciona información fácil de usar sobre las finanzas de la propiedad de la vivienda, incluido el alquiler frente a la compra de una propiedad, opciones de indulgencia y aplazamiento de pago, programas de modificación de hipotecas y oportunidades de refinanciamiento.

Red de Asistencia Hipotecaria

La red de asistencia hipotecaria de Fannie Mae es gratuita para los propietarios de viviendas que compraron una hipoteca de Fannie Mae y se vieron afectados por un desastre nacional u otra crisis. Los participantes del programa pueden recibir asesoramiento crediticio gratuito sin fines de lucro aprobado por HUD para obtener más información sobre sus opciones durante tiempos económicos difíciles.

Red de Respuesta a Desastres

Como parte de una red de alivio hipotecario más grande, el programa ayuda a los propietarios de viviendas cuyas propiedades se han visto afectadas. desastre natural u otras crisis importantes, como la pandemia de COVID-19. Este soporte está disponible en varios idiomas hasta por 18 meses.

Red de gestión de activos

Este programa Al igual que Disaster Response Network, ayuda a los consumidores, pero maneja otras situaciones, como los pagos atrasados ​​debido a una enfermedad, desempleo o muerte.

Productos de préstamo fannie mae

Al igual que otras agencias gubernamentales, como el Departamento Federal del Interior (FHA), Fannie Mae ofrece opciones de financiamiento a través de prestamistas privados. Los términos son más generosos que los de los prestamistas hipotecarios tradicionales, que normalmente requieren el 10 % o el 20 % del valor de la propiedad como pago inicial.

Listo para ir a casa

listo para ir a casa es un programa de préstamos para aspirantes a propietarios de viviendas de bajos ingresos, principalmente propietarios nuevos, pero también pueden presentar una solicitud los propietarios experimentados (siempre y cuando no tengan una hipoteca pendiente). Aunque HomeReady, como la FHA, no otorga préstamos directamente a los consumidores, lo hace a través de prestamistas aprobados por Fannie, la participación en el programa ayuda a los prestatarios que no califican para los préstamos tradicionales;De hecho, tiene umbrales aún más bajos que los préstamos de la FHA (tan bajos como Pago inicial del 3 % frente al 3,5 % de la FHA ). Para los compradores de vivienda por primera vez, los requisitos incluyen completar un programa de educación para propietarios antes de ser aprobado.

Dieta 97% LTV

El programa, también conocido como "Convencional 97", es para nuevos prestatarios y consumidores que han comprado préstamos de Fannie Mae. Al igual que en HomeReady, los compradores pueden hacer un pago inicial de tan solo un 3 %, lo que crea una oportunidad de préstamo a valor (LTV) del 97 %. Estos préstamos están disponibles para personas con ingresos ligeramente más altos que los solicitantes de HomeReady.

REFiAhora

REFiAhora La expansión del refinanciamiento de hipotecas de viviendas a prestatarios con un patrimonio neto sustancial está diseñada para ayudar a reducir los costos mensuales de vivienda. REfiNow requiere que los prestatarios tengan un ingreso igual o inferior al 100% del ingreso medio de la región y permite una relación deuda-ingreso (DTI) de hasta el 65%. A partir de abril de 2023, los prestatarios ya no serán elegibles para el puntaje de crédito mínimo para este programa.

HFA favorito

HFA favorito Es una hipoteca convencional con un pago inicial bajo. Fannie Mae trabaja con los prestamistas para iniciar estos préstamos en sociedad con las Agencias de Financiamiento de la Vivienda (HSA). Al igual que los préstamos de la FHA, los préstamos de la HFA son ofrecidos por Fannie Mae y Freddie Mac en asociación con agencias estatales de vivienda;Aunque ofrecen muchos de los mismos beneficios que los préstamos de la FHA, no se limitan a los compradores de vivienda por primera vez.

La historia de Fannie Mae

Fannie mae fue creada por el congreso Ley de la Carta Fannie Mae (FNMA) 1938. Después de la Gran Recesión, casi una cuarta parte de los propietarios de viviendas de EE. UU. perdieron sus propiedades por ejecución hipotecaria, parte de la respuesta del gobierno al contratar a Fannie Mae para ayudar a estabilizar el mercado inmobiliario.

Antes de Fannie Mae, la propiedad de la vivienda solo estaba disponible para unos pocos elegidos: las hipotecas eran a corto plazo y no pagaban más de la mitad del precio. La creación de esta nueva agencia marcó el comienzo de un nuevo tipo de producto crediticio: la hipoteca de tasa fija a largo plazo (30 años), que amplió el acceso a la vivienda para los estadounidenses de ingresos bajos y medios. Con pagos mensuales más asequibles y umbrales de pago inicial más bajos, ser propietario de una casa se ha convertido en parte del sueño americano.

En 2008, Fannie Mae fue puesta bajo administración judicial con Freddie Mac como Vivienda y Derecho Económico (HERA) legislación. Ambas empresas crecieron hasta monopolizar la industria hipotecaria y el valor de sus carteras de préstamos se desplomó durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2006-2007. Para evitar su bancarrota y el colapso de todo el sistema financiero, el gobierno de EE. UU. tomó el control de Fannie y Freddie.

Ambas empresas siguen bajo regulación en un esfuerzo por sanear sus balances. Como parte de esta supervisión, Fannie Mae es responsable de informar sobre su desempeño al gobierno y recibe un cuadro de mando anual que clasifica su salud financiera. La sindicatura es por tiempo indefinido;de acuerdo a una entrada en el blog Según The Stoop, un blog del NYU Furman Center, probablemente no terminará hasta 2026.

Preguntas frecuentes

• Fannie Mae y Freddie Mac (también conocido como FHLMC) son dos entidades separadas. Si bien ambos se formaron como Empresas Patrocinadas por el Gobierno (GSE) para comprar hipotecas, y ambos están actualmente regulados por la misma agencia gubernamental, Freddie Mac fue creado por una ley del Congreso en 1970, mientras que Real Estate Lee Mae es mucho más antiguo, se remonta a a la Gran Depresión.

  Además de formarse por separado, una diferencia importante es que Fannie Mae tiende a comprar préstamos de grandes prestamistas, mientras que Freddie Mac compra hipotecas de empresas más pequeñas. Juntos, poseen más de la mitad de todos los préstamos elegibles en los Estados Unidos.

• El apodo de Fannie Mae proviene del nombre completo de la agencia: Federal National Mortgage Association. Esta es una expresión del acrónimo FNMA.

• No, Fannie Mae no presta directamente a los consumidores. La agencia compra hipotecas u otros préstamos hipotecarios a los prestamistas. Fannie ofrece programas de financiamiento para nuevos prestatarios o prestatarios de bajos ingresos, similares a los préstamos de la FHA;Sin embargo, al igual que estos productos, en realidad obtiene financiamiento a través de un prestamista específico.

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• Un préstamo FMNA, también llamado préstamo calificado o hipoteca respaldada por Fannie Mae, es un préstamo o hipoteca que se vendió a la Asociación Hipotecaria Nacional Federal (FNMA, o Fannie Mae) o cumple con los criterios para la venta a la agencia. Estos incluyen préstamos hasta una cierta cantidad, dependiendo de la región;El prestatario completa el Formulario de Solicitud de Préstamo Residencial Uniforme y proporciona prueba de ingresos y activos;El banco o la compañía hipotecaria que garantiza el préstamo es un prestamista aprobado por Fannie Mae.

Una palabra final sobre Fannie Mae

Fannie Mae transformó los mercados hipotecario y de bienes raíces en los Estados Unidos cuando se fundó hace 90 años y continúa respaldando la mayoría de los préstamos hipotecarios en los Estados Unidos. Aunque la empresa no presta directamente a los consumidores, compra préstamos y proporciona una liquidez significativa a las empresas en la industria de préstamos hipotecarios.