Qué Buscar En Un Asesor De Inversiones

Encontrar un asesor de inversiones de confianza es similar a tener citas. Se necesita tiempo, energía y mucha perspicacia. Después de todo, establecer una relación con un asesor de inversiones que comprenda sus necesidades de inversión y sus objetivos financieros puede brindarle a alguien una idea de una parte íntima de su vida. Cuando eliges a alguien, esa persona probablemente estará en tu vida durante años.

Si no está buscando un asesor humano, puede recurrir a uno de los mejores asesores robóticos para la gestión inteligente de inversiones por tarifas generales más bajas. De cualquier manera, querrá dedicar tiempo a investigar candidatos potenciales para ver cómo se ajustan a sus necesidades.

Para ayudarlo en su búsqueda, aquí hay una guía de los diferentes tipos de asesores financieros, cosas que debe tener en cuenta y recursos para encontrarlos.

Estadísticas de gestión de inversiones

Debido a sus responsabilidades fiduciarias, las empresas de asesoría de inversiones registradas (RIA, por sus siglas en inglés), entidades legales registradas para brindar servicios de inversión, son uno de los segmentos más grandes de la gestión patrimonial, con activos bajo gestión (AUM) que alcanzan los 128 billones de dólares en 2023, según ThinkAdvisor Dollar.

Estadísticas clave de la industria:

• Los activos gestionados por RIA han aumentado en 18 de los últimos 21 años.
• En 2023, el 93 % de los activos totales son administrados por RIA que tienen más de $ 5 mil millones en activos bajo administración.
• El ochenta y ocho por ciento de los representantes de asesores de inversiones (IAR), personas que trabajan para empresas de gestión de inversiones, trabajan para pequeñas empresas con 50 empleados o menos.
• Entre los IAR independientes, el 88 % tiene un AUM de menos de $5 mil millones.
• En 2023, casi el 92 % de los activos se gestionan a discreción exclusiva de los asesores que actúan en nombre de los clientes.
• En 2023, el número de clientes que trabajan con IAR alcanzó un máximo histórico de 64,7 millones.
• En 2023, las 15000 empresas RIA registradas en la SEC emplearon colectivamente a más de 928000 trabajadores no administrativos.
• Para 2023, el 35 % de los estadounidenses dice que trabaja con un asesor financiero, el 57 % dice que administra inversiones y el resto no está seguro.
• El 25% de los estadounidenses dicen que no tienen a nadie a quien acudir para obtener asesoramiento financiero.
• El 60 % de los no jubilados creen que no van por buen camino con los ahorros para la jubilación.
• El 75% de los adolescentes estadounidenses carecen de confianza en su educación financiera.

Fuentes: ThinkAdvisor, Annuity.org y Statista

Ya sea creando una cartera, planificando para la jubilación, ahorrando para la universidad o comprando una casa, hay muchos beneficios al trabajar con un asesor de inversiones.

La diferencia entre un asesor financiero y un asesor de inversiones

Aunque los términos asesor financiero y asesor de inversiones a menudo se usan indistintamente, existen diferencias importantes entre los dos.

Por ejemplo, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés) establece reglas para que los asesores de inversiones protejan a los inversores, incluidos sus deberes fiduciarios para con los clientes. El deber fiduciario significa que un asesor debe actuar en el mejor interés del cliente, como demostrar integridad, lealtad, confidencialidad, prudencia y otras cualidades.

Si bien los asesores de inversiones deben anteponer los intereses de sus clientes, los asesores financieros, que a menudo se refieren a varios profesionales de inversiones, como administradores de fondos, corredores de bolsa y agentes de seguros, tienen estándares más bajos.

Esencialmente, este tipo de asesor financiero brinda a los clientes un asesoramiento "a la medida". Si bien estas sugerencias pueden ser buenas, es posible que no sean las mejores o las más apropiadas para la situación del cliente. Otras diferencias clave incluyen las estructuras de tarifas, las responsabilidades laborales y las agencias gubernamentales que supervisan a los dos grupos.

Por ejemplo, los asesores de inversiones suelen operar con un modelo de tarifa plana, en el que cobran un porcentaje independientemente de cuánto inviertas. Según una investigación de AdvisoryHQ, la tarifa anual promedio por cada $100 000 de activos administrados en 2023 es del 1,12 %, o $1120 por año. Su motivación es aumentar su dinero, por lo que las tarifas que reciben aumentan en consecuencia. Por ejemplo, el 1,12% sobre $300.000 equivale a una tarifa de $3.360.

Por otro lado, los asesores financieros, como los corredores, pueden ganar comisiones sobre los productos que le venden, como anualidades o seguros de vida. Sin embargo, otros asesores financieros pueden trabajar con un modelo de solo pago, cobrando tarifas por hora por el trabajo que realizan.

Tipos de asesores de inversión

Además de brindar asesoramiento de inversión a medida, los asesores de inversión pueden desempeñar muchas funciones, ofreciendo una combinación de planificación financiera, gestión de cartera e incluso servicios comerciales, siempre que cuenten con la licencia adecuada. Por lo tanto, es crucial comprender lo que ofrecen y los costos involucrados.

Los títulos comunes para los asesores de inversiones incluyen:

• Gestor de activos: Al comprender sus objetivos financieros a largo plazo y su tolerancia al riesgo, los administradores de activos seleccionan inversiones como acciones, bienes raíces y materias primas. A menudo ofrecen una amplia gama de inversiones más allá de las acciones.
• Administrador de portafolio: Los gestores de cartera se centran principalmente en acciones y bonos, centrándose en sectores del mercado como las acciones de consumo discrecional y en la compra y venta de valores cuando surgen oportunidades.
• administrador de patrimonio: Para satisfacer las necesidades de las personas y familias de alto poder adquisitivo, las instituciones de gestión patrimonial cuentan con un equipo dedicado de expertos financieros que cubren todos los aspectos de los servicios de asesoramiento de inversiones.
• Planeador financiero: Dando consejos sobre elaboración de presupuestos, maximizando los beneficios de los empleados, ahorrando para la jubilación, eligiendo cobertura de seguros y otros asuntos, los planificadores financieros se enfocan en el bienestar personal y financiero.

Independientemente del título, la SEC regula a los asesores de inversiones con $110 millones o más en activos bajo administración, mientras que los reguladores estatales regulan a los asesores con hasta $100 millones en activos bajo administración. Los asesores entre estos montos pueden registrarse en la SEC, pero no tienen la obligación de hacerlo.

Consideraciones al elegir un asesor de inversiones

Al elegir un asesor de inversiones, tenga en cuenta sus necesidades y objetivos financieros, así como su experiencia y credenciales.

Por ejemplo, para obtener la certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP), los planificadores financieros deben completar una amplia capacitación y requisitos de experiencia y aprobar un examen. Además de elegir inversiones, un CFP adopta un enfoque más holístico para administrar su situación financiera general.

Otras credenciales, como Certified Trust and Trust Adviser (CTFA), Chartered Life Underwriter (CLU) y Financial Risk Manager (FRM), preparan a los asesores financieros en varios campos.

Uno de los beneficios de trabajar con una gran firma de asesoría de inversiones es que puede tener acceso a varios equipos de profesionales con diferentes experiencias y calificaciones. Por otro lado, las tiendas de asesoría de inversiones más pequeñas tienden a ofrecer un servicio más personalizado.

La diligencia debida es esencial, independientemente del tamaño de la empresa. Desde la revisión de su estructura de tarifas hasta la evaluación de su valor, la confianza es uno de los factores principales para elegir un asesor de inversiones. Así que siéntase libre de buscar referencias, revisar datos de desempeño, buscar consejo y hacer preguntas como:

• ¿Cuál es su filosofía de inversión?
• ¿Tengo que pagar algo más que la tasa fija o el porcentaje de equidad?
• ¿Con qué tipo de clientes trabajáis principalmente?
• ¿Con qué frecuencia puedo recibir actualizaciones de inversiones?
• Además de invertir, ¿ofrecen estrategias de planificación fiscal y patrimonial?

En última instancia, desea darle su dinero a alguien para que se sienta bien, así que tómese el tiempo para escuchar y aprender. Y no subestime el valor de revisar periódicamente sus inversiones y mantenerse comprometido. Debe comprender las motivaciones de los asesores con los que trabaja y sus obligaciones legales con usted: Aquí le mostramos cómo elegir el correcto.

Cómo encontrar un asesor de inversiones

Cuando busque un asesor de inversiones, considere cosas como Asociación de Planificación Financiera, este Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, o entonces asesoramiento sobre la PPC, donde puede buscar candidatos. Estos recursos gratuitos le permiten explorar las áreas de especialización, las certificaciones, los requisitos mínimos de inversión y las tarifas involucradas de los asesores.

Además, las grandes empresas financieras como Fidelity y Charles Schwab también ofrecen servicios de gestión de patrimonio, pero con unos requisitos mínimos de inversión mucho más elevados.

Otros, como Wealthfront y Betterment, utilizan opciones de inversión automatizadas impulsadas por asesores robóticos sin requisitos mínimos de inversión. Además, sus tarifas son mínimas en comparación con el uso de asesores humanos.

Para los inversores autodirigidos, existen muchos recursos que ofrecen asesoramiento financiero gratuito.

La línea de fondo

Recaudar inversiones puede ser complicado sin el tiempo, el conocimiento o los recursos. Al trabajar con un asesor de inversiones que se ocupa de sus necesidades financieras, puede delegar tareas a profesionales y concentrarse en lo que realmente le gusta hacer.