Lista De Verificación De Planificación Patrimonial: 7 Pasos Clave Para Desarrollar Un Plan Exitoso

Es fácil olvidarlo, pero la planificación patrimonial es esencial para casi todos, ya sea que tenga mucho o poco dinero. Un plan patrimonial les dice a sus herederos y al tribunal cómo distribuir sus bienes, pero también ayuda a proteger a sus seres queridos de molestias y gastos innecesarios, y posiblemente meses o incluso años, de liquidar su patrimonio en el sistema judicial de cuestiones patrimoniales.

Brett Gersack, asesor patrimonial de Halbert Hargrove en Bellevue, Washington, dijo: “Tener un plan patrimonial sólido puede ser muy beneficioso para usted y sus seres queridos, y puede ayudar a minimizar el proceso de sucesión, las tarifas, los retrasos y la pérdida de confidencialidad.. ”“Cuando se hace bien, un plan patrimonial puede ayudar a reducir significativamente los impuestos que adeuda un patrimonio al fallecer. »

Crear un plan patrimonial es relativamente simple y, en algunos casos, puede crear uno a un costo relativamente bajo. Esto es lo que necesita en un plan patrimonial y características de bonificación que pueden brindarle más flexibilidad y ayudarlo a liquidar su patrimonio más rápido.

Lista de verificación de planificación patrimonial de 7 pasos

Aquí hay siete cosas que debe considerar cuidadosamente al desarrollar su plan patrimonial.

Inventario de todos los activos tangibles e intangibles

La planificación patrimonial implica enumerar todos sus activos tangibles e intangibles, no solo activos tangibles como automóviles, muebles, pinturas o reliquias sentimentales, sino también cuentas financieras.

Michael Landsberg, CPA, CFP, CPA and CFP, director de la firma de gestión patrimonial con sede en Atlanta Homrich Berg, dice que debe pensar en todas las cosas que necesitará mientras está fuera.

Ahora es un buen momento para asegurarse de que todas las cuentas financieras estén en su lugar para el albacea testamentario, incluidas las que se puedan perder en el proceso. Las cuentas financieras no utilizadas pueden perderse fácilmente con el tiempo.

Asegúrese de enumerar todo lo más claramente posible y de tener todas sus cuentas en la lista.“No quieres que sea una gran búsqueda del tesoro después de que te hayas ido”, dijo Landsberg.

Asegúrate de tener un plan para tu familia

También debe pensar en cómo se cuidará a su familia después de su muerte y qué les pedirá:

• Nombre del tutor de los hijos menores: Si un testamento generalmente se refiere a la situación patrimonial, también deberá especificar la situación de los posibles hijos menores a su muerte, es decir, quién se hará cargo de ellos."Si tiene hijos menores de edad, uno de los pasos más importantes en la planificación patrimonial es designar a un tutor para que los cuide", dice Gersack.“Por lo general, el tutor de su hijo también es un síndico y es responsable de administrar los activos financieros del niño hasta que alcance la mayoría de edad, que es 18 o 21 años. »Si no desea que el estado tome la decisión, debe indicar claramente sus deseos en su testamento.
• Para contratar un seguro de vida: Si su situación financiera no es suficiente para mantener a su familia sobreviviente, es posible que desee considerar comprar un seguro de vida. Como mínimo, el seguro de vida puede ayudar a sus seres queridos a atravesar momentos financieros difíciles inmediatamente después de su muerte, pero la póliza adecuada también puede mantener a sus herederos en buena forma durante un período de tiempo más prolongado.
• Pregunte a los ejecutores potenciales: Un albacea ejecuta su testamento o fideicomiso, lo que puede ser una tarea desalentadora cuando llegue el momento. Esto implica distribuir fondos de acuerdo con todos los documentos legales y garantizar que la propiedad se administre adecuadamente a través del sistema legal. Por lo tanto, debe asegurarse de haber designado un albacea o albaceas que estén a la altura. Esto significa hablar con ellos y asegurarse de que estén dispuestos y sean capaces de actuar.

Definir todas las pautas legales

Un buen plan patrimonial tiene al menos tres componentes: un testamento, un poder notarial y una directiva anticipada de atención médica, cada uno con un propósito diferente:

• estarán: Un testamento es la piedra angular de su planificación patrimonial y lo guía en la distribución de sus bienes como mejor le parezca. Todo el mundo necesita un testamento, incluso uno simple. Si no hace nada con la planificación de su patrimonio, al menos escriba un testamento para que no muera sin testamento y deje la decisión en manos de los tribunales."El mayor error que puedes cometer es morir sin un testamento", dijo Landsberg.“Será costoso y consumirá mucho tiempo [para sus herederos]. »Las sucesiones más complejas requerirán un abogado, pero los conceptos básicos de un testamento son simples. De hecho, varios recursos en línea pueden ayudarlo a hacerlo de forma gratuita.
• apoderado: Un poder notarial le da a alguien la capacidad de administrar sus asuntos mientras usted está vivo. Por ejemplo, un poder notarial financiero puede ayudarlo si está incapacitado y no puede administrar sus finanzas o pagar sus cuentas. Mientras tanto, un poder notarial médico puede ayudar a su ser querido a tomar decisiones de atención médica en su nombre. Al mismo tiempo, un poder notarial de atención médica le permite a una persona tomar decisiones médicas en situaciones en las que usted no puede hacerlo.“Puede otorgar un poder notarial financiero sobre sus asuntos financieros si lo desea”, dijo Gersack.“Es importante que tenga una conversación con su persona autorizada al crear este documento para que, si se le pregunta, comprenda completamente lo que puede y no puede hacer por usted. »
• Directivas avanzadas: Las directivas anticipadas de atención médica explican a la comunidad médica cómo desea que manejen las decisiones relacionadas con la salud si no puede elegirlas o comunicarlas conscientemente. Por ejemplo, puede especificar de antemano si desea realizar una reanimación."Es un documento legal que enumera los tratamientos médicos que usted hace y que no quiere", dijo Gersack.“También sirve como guía para su familia, ayudándolos a tomar decisiones sobre sus deseos, incluido el mantenimiento de su calidad de vida, el manejo del dolor y la atención al final de la vida. »

Averigüe si un fideicomiso es adecuado para usted

Un testamento, un poder notarial y una directiva anticipada de atención médica son los requisitos mínimos para la planificación patrimonial, pero es posible que necesite más según su situación y cómo desea que se ejecute su testamento.

Aquí es donde un fideicomiso puede ayudarlo. Aunque un fideicomiso parece una provincia para los muy ricos, en realidad es útil para aquellos con ingresos modestos. Un experto sugirió que aquellos con activos estimados de solo $ 150,000 podrían beneficiarse del uso de un fideicomiso.

Los fideicomisos pueden ayudar a agilizar la legalización de un patrimonio con un tiempo y una molestia mínimos. Además de los testamentos, también se pueden usar para dirigir sus bienes, ya sea para dar a sus seres queridos o una herencia benéfica.

Los fideicomisos también ofrecen la capacidad de controlar cómo se distribuyen su dinero o activos. Esto es importante si el beneficiario es un niño menor de edad o alguien que no puede manejar el dinero adecuadamente.

Existen varios tipos de fideicomisos, cada uno de los cuales le permite utilizar la estructura legal para lograr ciertos objetivos. Algunos fideicomisos le permiten minimizar los impuestos sobre el patrimonio y los costos judiciales, proteger los activos de los acreedores o ex cónyuges y proteger su patrimonio al evitar la sucesión.

Los fideicomisos pueden ser más complejos que los testamentos y, a menudo, requieren la asistencia de un abogado, especialmente si tiene requisitos complejos más allá de un fideicomiso revocable básico. También debe considerar cómo su testamento y fideicomiso trabajan juntos para crear un plan patrimonial más fácil para sus herederos.

Pregúntate si dejar todo a tus hijos

"Muchas familias jóvenes simplemente dan todas sus posesiones a sus hijos cuando mueren", dijo Gesak.“El problema con esta estrategia es que si los padres mueren cuando el niño es pequeño y no han establecido un fideicomiso adecuado, el niño se queda con todo el dinero cuando cumple 18 o 21 años. »Para un adulto joven, esto podría terminar siendo una gran suma de dinero que se puede heredar sin estipulaciones."

"Les digo a mis clientes que piensen detenidamente cuánto quieren dar a sus hijos ya qué edad pueden recibirlo si algo les sucede a sus hijos", dijo Gersack.“Este es el tipo de preguntas en las que deben pensar seriamente y durante mucho tiempo para asegurarse de que su plan patrimonial sea exactamente lo que ellos quieren que sea. »

Evaluar las leyes de impuestos de sucesiones aplicables

Al planificar su patrimonio, debe comprender el impacto del impuesto sobre el patrimonio.

A menos que sea uno de los estadounidenses más ricos, probablemente no tendrá que pagar impuestos federales sobre el patrimonio. La exención del impuesto sobre el patrimonio para 2023 es de $ 12,06 millones, por lo que cualquier patrimonio personal por debajo de este nivel no estará sujeto a impuestos. Aún más útil, cualquier porción no utilizada de esta cantidad puede transferirse al cónyuge sobreviviente, quien luego puede donar hasta $24.12 millones libres de impuestos.

Pero muchos estados imponen impuestos sucesorios o sucesorios, y lo hacen a niveles mucho más bajos que el nivel federal. A partir de 2023, 12 estados y el Distrito de Columbia tienen impuestos sobre el patrimonio, mientras que seis estados tienen impuestos sobre el patrimonio. Las tasas impositivas y los montos de las exenciones varían ampliamente, por lo que es importante considerar detenidamente cómo estas leyes pueden afectar la planificación de su patrimonio.

Mantén tu plan patrimonial actualizado

¿Ha realizado su plan patrimonial y está satisfecho?Bueno, vale la pena revisar su plan de vez en cuando. Landsberg recomienda que verifique cada cinco años para asegurarse de que todo va como usted desea y que las leyes impositivas no han cambiado mientras tanto.

Su plan puede estar desactualizado, dependiendo de los cambios desde que lo escribió por primera vez.

"Mientras revisábamos el poder notarial de un cliente recientemente, descubrimos que había incluido a su exesposa que se había divorciado durante más de 20 años", dijo Gersack.“Se sorprendió de que ella todavía estuviera en la lista e inmediatamente revisó y actualizó todos sus documentos de planificación patrimonial con su abogado. »

La línea de fondo

Crear un plan patrimonial puede ser difícil para algunos, ya que requiere que consideren su propia mortalidad, lo cual no es una tarea fácil para la mayoría. Pero la planificación patrimonial también puede ser un proceso mediante el cual les muestra a sus amigos y familiares cuánto los quiere y cómo los recuerda a través de ciertos bienes o artículos. También es una forma de asegurarse de que sus seres queridos no tengan meses para procesar su patrimonio.

"Sus documentos de planificación patrimonial no son para usted, son para los que se quedan atrás", dijo Landsberg.