Las Mejores Inversiones En Una Recesión

Gracias al bajo desempleo y una economía en auge, la recesión todavía parece muy lejana, incluso si se está desacelerando. Pero ese auge hizo subir la inflación y, en respuesta al aumento de los precios, la Reserva Federal casi prometió luchar contra una recesión elevando rápidamente las tasas de interés. Si bien algunos inversionistas aún esperan que el banco central pueda combatir la inflación sin hundir la economía estadounidense en una recesión, ¿cuál es la mejor manera de invertir cuando la próxima recesión finalmente golpee la economía?

Las mejores inversiones en una recesión

Las mejores inversiones en una recesión pueden no cumplir con sus expectativas. Muchos inversores cometen el error de volverse más cautelosos, cuando el mejor curso de acción a largo plazo es volverse más agresivos, aumentando la exposición a activos que pueden ofrecer rendimientos potencialmente más altos.

El razonamiento es simple: los inversores pagan menos por el crecimiento futuro de estas empresas cuando caen las acciones. Es el clásico "compra barato, vende caro" que todo el mundo conoce, pero pocos son capaces de practicar porque el miedo a menudo nos frena durante las caídas del mercado.

"Una vez que sabemos que estamos en una recesión, es probable que los mercados bursátiles estén más cerca de un mínimo de valoración que de un máximo de valoración, y a menudo esos mercados ya están al borde de un repunte", dijo Tyler.. Ozanne, CFP, Ozanne Financial, presidente de Dallas Advisors.

“En otras palabras, una vez que sabemos que estamos en una recesión, es demasiado tarde para correr hacia un lugar seguro, debería haberlo hecho”, dijo.

En cambio, una recesión es un momento para prepararse para una recuperación posterior del mercado. Por supuesto, una recesión no es solo una caída del mercado; también es una recesión económica que puede dejarlo sin trabajo y causar otras dificultades financieras.¿Cómo equilibra estos posibles resultados?

Aquí hay cuatro inversiones a considerar durante una recesión, y tres que es mejor evitar.

4 inversiones a considerar en una recesión

Cuando los mercados caen, el primer instinto de muchos inversores es rescatar, detener el dolor de las pérdidas. Al descontar las acciones en estos momentos, el mercado en realidad aumenta los rendimientos futuros para los inversores largos. Las grandes empresas están en una buena posición para continuar prosperando dentro de 10 y 20 años, por lo que los precios más bajos de los activos significan mayores rendimientos potenciales para usted en el futuro.

Entonces, las recesiones, cuando los precios son generalmente más bajos, son momentos en los que los rendimientos son más altos. Es probable que las siguientes inversiones generen mayores rendimientos con el tiempo si se realizan durante una recesión.

Fondos de capital

Los fondos de acciones, ya sean ETF o fondos mutuos, son una excelente manera de invertir durante una recesión. Un fondo tiende a ser menos volátil que una cartera de múltiples acciones, y los inversores apuestan menos por una acción que por los rendimientos económicos y el aumento de la confianza del mercado. Los fondos de renta variable ofrecen el potencial de altos rendimientos a largo plazo si puede tolerar la volatilidad a corto plazo.

Los fondos diversificados son una excelente opción para los inversionistas que no quieren las molestias y el riesgo de invertir en acciones individuales. Una elección lógica es un fondo indexado basado en el SP 500, un índice equilibrado que incluye a cientos de las principales empresas de EE. UU. y tiene una rentabilidad de alrededor del 10 % a lo largo del tiempo. No está tratando de elegir ganadores, posee una parte del mercado general.

"Los inversores con una cartera equilibrada deben recordar que los mercados siempre se recuperan de las recesiones", dijo Brooke V. May (CFP), socio gerente de Evans May Wealth en el área de Indianápolis.

Compartir dividendos

Si desea una cartera menos volátil, puede agregar acciones de dividendos. Las acciones de dividendos de alta calidad tienden a ser menos volátiles que otros tipos de acciones, como las acciones de crecimiento, lo que significa que su cartera rebotará menos. Además, pueden ofrecer dividendos en efectivo, asegurando que tenga un ingreso mientras espera que el mercado cambie.

¿Siente que no tiene suficiente experiencia para elegir sus propias acciones de dividendos?Compre fondos de renta variable que pagan dividendos y benefíciese del riesgo reducido de diversificación mientras obtiene una sólida rentabilidad por dividendo. Además, si compra cuando el precio de las acciones es más bajo, obtendrá un rendimiento total más alto.

Inamovible

Los bienes raíces pueden ser una inversión atractiva durante una recesión por varias razones. En primer lugar, es posible que pueda comprar más barato que en buenos tiempos económicos. Luego, cuando la economía se recupere y los consumidores tengan más dinero en efectivo, el valor de su propiedad podría aumentar.

En segundo lugar, es posible que pueda obtener mejores tasas hipotecarias durante una recesión, cuando las tasas pueden ser mucho más bajas de lo que serían de otro modo. Puede asegurar pagos hipotecarios atractivos durante décadas, por lo que incluso si las tasas aumentan más tarde, aún tiene una tasa hipotecaria por debajo del mercado.

Eso es exactamente lo que muchos inversores han hecho en los últimos años, reduciendo las tasas hipotecarias a 30 años por debajo del 3%. Con el aumento de la inflación ahora y en los próximos años, están utilizando dólares más baratos para pagar sus hipotecas, lo que hace que los bienes raíces sean una protección atractiva contra la inflación.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

¿dinero en efectivo?Sí, el efectivo puede ser una buena inversión a corto plazo, ya que muchas recesiones generalmente no duran mucho. El dinero te da muchas opciones. Puede gastarlo si lo desea, por ejemplo, si pierde su trabajo durante una recesión y le permite invertir de manera oportunista si el mercado de valores se vende repentinamente o si encuentra la casa de sus sueños más tarde.

Pero hay desventajas de tener demasiado efectivo. La inflación está consumiendo su dinero y probablemente no gane suficientes intereses para superarla. Así que ponga su dinero en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento y utilícelo con fines estratégicos.

3 inversiones a evitar si el mercado se ve afectado por una recesión

Si llega una recesión, es importante concentrarse en la próxima buena decisión de inversión. Y debido a que el mercado mira hacia el futuro, los precios pueden haber caído un poco antes de que quedara claro que la economía estaba en recesión. Por lo tanto, las inversiones que se sienten seguras, porque sus precios se mantuvieron estables o incluso aumentaron, pueden no ser opciones particularmente atractivas en el futuro.

Obligación

Los bonos tienden a ser más seguros que las acciones en general, pero es importante recordar que hay buenos y malos momentos para comprar bonos, y esos momentos son principalmente cuando cambian las tasas de interés vigentes. Esto se debe a que el aumento de las tasas de interés hace bajar los precios de los bonos, mientras que la caída de las tasas de interés hace subir los precios de los bonos. Los bonos a largo plazo sentirán los efectos de los cambios en las tasas de interés más que los bonos a corto plazo.

Cuando los inversores comienzan a anticipar una recesión, pueden huir a la relativa seguridad de los bonos. Por lo general, esperan que la Reserva Federal baje las tasas de interés para ayudar a que los precios de los bonos sigan subiendo. Por lo tanto, una recesión podría ser un buen momento para comprar bonos si las tasas de interés aún no han bajado.

Por otro lado, uno de los peores momentos para comprar bonos es cuando las tasas de interés están a punto de subir en un futuro cercano. Ocurrió durante la recesión y después. Los inversores pueden sentirse seguros en los bonos, especialmente frente a la volatilidad de las acciones, pero a medida que la economía reanude el crecimiento, las tasas de interés prevalecientes tenderán a subir y los precios de los bonos bajarán.

Empresas muy endeudadas

May advirtió que "deben evitarse las empresas altamente apalancadas que son sensibles a tasas de interés más altas".

Las acciones de las empresas muy endeudadas suelen caer bruscamente antes y durante las recesiones. Los inversores anticipan el riesgo que representa la deuda en el balance de una empresa y la caída de los precios de las acciones para reflejar ese riesgo. Si las ventas de una empresa disminuyen, lo cual es común durante las recesiones, es posible que no pueda pagar los intereses de su deuda y que tenga que incumplir.

Por lo tanto, las recesiones pueden ser muy duras para las empresas muy endeudadas. Pero, como reconoció Ozanne, si el negocio sobrevive, podría ofrecer retornos atractivos. Dicho esto, el mercado puede fijar el precio de la empresa y, cuando no lo hace, las acciones suben rápidamente. Aún así, existe una buena posibilidad de que la empresa no sobreviva, dejando la carga a los inversores restantes.

Activos de alto riesgo como opciones

Otros activos de riesgo, como las opciones, no son a prueba de recesión. Las opciones son apuestas de que el precio de una acción cerrará por encima o por debajo de un precio determinado en un momento determinado. Esta es una estrategia de alto riesgo y alta recompensa, pero la incertidumbre que rodea a una recesión los hace más riesgosos.

No solo necesita predecir o adivinar correctamente lo que sucederá con los precios de las acciones en el futuro, sino que también debe predecir cuándo sucederá. Si se equivoca, podría perder toda su inversión o verse obligado a invertir más dinero del que tiene.

Controla tus emociones

Los expertos a menudo enfatizan la importancia de controlar las emociones durante los períodos de volatilidad, lo que suele ocurrir durante las recesiones. Incluso el mejor plan financiero puede tener una carga emocional, y los expertos aconsejan administrarlo:

• Cíñete a tus planes a largo plazo. “Cualquiera que sea el estado de la economía, desarrolle una estrategia a largo plazo o un plan de inversión y apéguese a él”, dijo Ozanne. Subrayó el valor de tener una cartera diversificada, que puede ayudar a los inversores a superar las turbulencias del mercado.
• Tener un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia puede ser especialmente útil durante la incertidumbre de una recesión. Esto no solo lo ayudará a usted, sino que también lo ayudará a mantenerse invertido, lo que le dará tiempo a su inversión para recuperarse. No desea sumergirse en sus inversiones durante una recesión solo para pagar las cuentas.
• Deja de prestar atención al mercado. "Si la volatilidad lo mantiene despierto por la noche, evite enfocarse en el valor todos los días", dijo May.
• Hay más años buenos que malos. “Históricamente, el mercado de inversión tiene muchos más años positivos que años negativos”, dijo Ozanne.“En una recesión y el consiguiente entorno de mercado negativo, es mejor recordar que pueden llegar mejores días para invertir. »
• Encuentre un asesor inteligente. “Tener una parte imparcial que hable sobre la razón, la lógica y la estrategia durante momentos cargados de emociones puede evitar que los inversores cometan errores que podrían tener consecuencias a largo plazo para los resultados de sus inversiones”, dijo Ozane.

Si está buscando un consultor que sea adecuado para usted, aquí le mostramos cómo elegir uno.

La línea de fondo

Invertir durante una recesión puede ser una preocupación ya que los mercados pueden ser muy volátiles y es posible que esté tratando de evitar pérdidas a corto plazo. Pero en el proceso, podría terminar perjudicando sus rendimientos a largo plazo. Por lo tanto, es importante enfocarse en sus planes a largo plazo y enfrentar días mejores cuando el mercado mejore. Trabaja duro para que tus emociones no impulsen tus decisiones de la mejor manera para ti.