¿Estás Listo Para Tu Primera Tarjeta De Crédito?

Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un momento emocionante y simbólico para los jóvenes. Poseer una tarjeta de crédito no solo puede facilitar la vida de los adultos de muchas maneras, sino que, cuando se usa correctamente, puede ser una gran herramienta para construir un historial crediticio más sólido.
Pero a pesar de los muchos beneficios de tener una tarjeta de crédito, debe pensar detenidamente antes de solicitar su primera tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito conllevan muchas responsabilidades, por lo que si está considerando abrir su primera línea de crédito, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al decidir si está listo para una tarjeta de crédito.
¿Cuándo solicitó por primera vez una tarjeta de crédito?
Antes de decidir cuándo obtener una tarjeta de crédito por primera vez, hay algunos pasos que puede seguir para ayudarlo a alcanzar sus metas y desarrollar hábitos inteligentes para no cometer errores crediticios importantes más adelante.
Cuando entiendes cómo funcionan las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una gran responsabilidad, e incluso con las mejores intenciones, es fácil cometer errores crediticios perjudiciales si no comprende cómo funcionan.
En pocas palabras, una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que utiliza para realizar compras en una línea de crédito. Cuando utiliza una tarjeta de débito, le devolvemos su dinero cada vez que realiza una compra. Con una tarjeta de crédito, usted pide dinero prestado al emisor de la tarjeta y paga su deuda cuando paga sus facturas mensuales.
Si no paga el saldo mensual de su tarjeta de crédito en su totalidad, comenzará a ganar intereses sobre el saldo. El uso responsable de su tarjeta de crédito pagando a tiempo puede ayudarlo a generar crédito.
Cuando tienes un presupuesto
Si no ha creado un presupuesto para sus gastos mensuales, ahora es un buen momento para hacerlo. Cuando no usa efectivo para comprar, es fácil olvidar cuánto gastó. Si accidentalmente gasta más en su tarjeta de crédito de lo que puede pagar al final del mes, sus compras pueden terminar costándole más intereses.
Independientemente de su límite de crédito, debe crear un presupuesto que le dé una buena idea de su poder adquisitivo para que sepa cuánto puede cargar su tarjeta de crédito cada mes para administrar.
Tómese un momento para revisar los extractos bancarios anteriores para comparar sus gastos e ingresos. Esto le dará una idea de sus capacidades de gasto y facilitará la identificación de dónde ha gastado su dinero y dónde puede gastar menos.
Cuando no necesitas credito
Un buen momento para obtener su primera tarjeta de crédito es cuando “no la necesita”. Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil que puede hacer que las compras en línea sean más fáciles y seguras, y reducir la necesidad de llevar dinero en efectivo. Incluso puede ganar valiosos puntos, millas o reembolsos en efectivo cuando compra con una tarjeta de crédito de recompensas. Si ya tiene suficiente efectivo para pagar su saldo en su totalidad cada mes, será recompensado con las compras diarias que haría de todos modos.
Pero si necesita pedir dinero prestado para comprar algo que de otro modo no podría pagar, una tarjeta de crédito puede ser el comienzo de una pendiente resbaladiza. Cargar tarjetas de crédito sin un plan de pago puede conducir fácilmente a una deuda de tarjeta de crédito. A medida que aumenta su saldo e interés, puede resultarle cada vez más difícil mantenerse al día con su deuda.
No solo es importante evitar los saldos altos de las tarjetas de crédito para que pueda pagar sus facturas mensuales, sino que los saldos más bajos de las tarjetas de crédito también mejoran su puntaje crediticio. Su índice de utilización de crédito, la cantidad de crédito disponible que utiliza, es el 30 % de su puntaje FICO. La mayoría de los expertos recomiendan mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Entonces, si su límite de crédito es de $1,000, su objetivo debe ser mantener su saldo en $300 o menos.
Qué hacer al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez
Si está listo para asumir la responsabilidad de una tarjeta de crédito, debe solicitar una. Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez.
1. Comprenda cómo funciona su puntaje de crédito
Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener una de las mejores tarjetas de crédito disponibles en la actualidad. Si bien puede obtener tarjetas de crédito con buen o mal crédito o con un historial de crédito limitado, podría ser una buena idea dedicar algún tiempo a mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar su primera tarjeta de crédito.
En general, así es como su puntaje FICO Score afecta sus opciones de tarjeta de crédito:
- Si su puntaje de crédito es bajo (579 o menos) o promedio (580 a 669), una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito diseñada para mal crédito puede ser la única opción disponible para usted.
- Si tiene un buen puntaje de crédito (670 a 739), no necesariamente calificará para una tarjeta premium, pero podría calificar para algunas ofertas de tarjetas de crédito realmente excelentes.
- Si su puntaje de crédito se considera muy bueno (740 a 799) o excelente (800 y más), una tarjeta de crédito premium está en sus manos.
2. Elige el tipo de tarjeta adecuado
Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito funcionan más o menos de la misma manera: usted realiza compras y las devuelve, algunas tienen características adicionales adaptadas a diferentes necesidades.
Debes elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. Aunque estas no son reglas estrictas y rápidas, aquí hay algunos ejemplos de cómo ciertas tarjetas de crédito pueden ayudarlo a lograr diferentes objetivos financieros:
- ¿Quieres mejorar tu puntaje de crédito?Pruebe con una tarjeta de crédito. Las mejores tarjetas para acumular crédito suelen ser las tarjetas de crédito garantizadas o las tarjetas de estudiante.
- ¿Tienes una gran compra que pagar con el tiempo?Encuentre una tarjeta con una oferta introductoria de 0% APR que le durará un año o más sin intereses adicionales mientras paga su saldo.
- ¿Quieres llevar tu saldo contigo de vez en cuando?Asegúrese de elegir una tarjeta de crédito de bajo interés con un APR bajo durante todo el año.
- ¿Estás aquí por la recompensa?Busque una tarjeta de recompensas que pueda ayudarlo a obtener los beneficios que desea, ya sea una tarjeta de crédito para viajes o una tarjeta de devolución de efectivo.
3. Identifique los beneficios clave del titular de la tarjeta
Incluso después de decidir qué tipo de tarjeta de crédito es adecuada para usted, querrá comparar las diferentes opciones en esta categoría. Todos los emisores tienen diferentes ofertas para sus titulares de tarjetas, por lo que vale la pena buscar hasta que encuentre la opción adecuada para usted.
Por ejemplo, si le gusta viajar, querrá encontrar una tarjeta que ofrezca excelentes recompensas de viaje, como acceso a salas VIP y mejoras de hotel. Si no es un viajero frecuente, los beneficios diarios del titular de la tarjeta pueden ser más valiosos.
Consulte estos beneficios comunes para titulares de tarjetas y descubra cuáles son sus prioridades:
Los gastos de viaje
- Acceso a la sala VIP del aeropuerto
- Créditos TSA PreCheck o Global Entry
- Seguro de accidentes de viaje
- Seguro de cancelación o interrupción de viaje
- Compensación por equipaje retrasado o perdido
- Seguro primario de alquiler de coches
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
Subsidio diario
- seguro de telefono movil
- Compensación cuando ciertos bienes son dañados o robados
- Ampliación de la garantía más allá de la garantía del fabricante
- Puntaje de crédito gratuito y monitoreo de crédito
- Aproveche los descuentos en minoristas selectos
4. No olvides la cuota anual
Algunas tarjetas cobran una tarifa anual y usted debe decidir si vale la pena pagar esa tarifa. En general, los beneficios del titular de la tarjeta superan la tarifa anual siempre que los aproveche al máximo. Vale la pena analizar los números para ver si puede obtener suficiente dinero de la tarjeta para justificar pagarla todos los años. Algunas tarjetas de crédito vienen con generosos bonos de registro que pueden compensar el costo de pagar la tarifa anual, al menos durante el primer año.
Si tiene mal crédito, es posible que deba pagar una tarifa anual para obtener una tarjeta de crédito asegurada, lo que lo ayudará a construir su crédito y le facilitará calificar para una tarjeta de crédito no asegurada en el futuro.
5. Elige una tarjeta de crédito
Ahora que sabe para qué tipo de tarjeta puede calificar, qué tipo realmente quiere, qué beneficios son importantes para usted y si está dispuesto a pagar una tarifa anual, puede limitar su búsqueda.
La herramienta CardMatch de Bankrate lo ayuda a medir sus posibilidades de obtener la aprobación sin tener que solicitar una tarjeta y activar su límite de crédito.
Lea las reseñas de cada tarjeta que esté considerando para ver si coincide con sus objetivos y beneficios preferidos. Entonces empieza por solicitar los que prefieras. Puede ser útil comenzar con una aplicación a la vez. Si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito, revise las razones dadas por el emisor de su tarjeta de crédito y aprenda de ellas. Tal vez necesite mejorar su puntaje de crédito. O bien, el remitente cree que sus ingresos actuales son demasiado bajos.
Ajustar la cadencia de su solicitud le brinda flexibilidad para procesar su elegibilidad y lo ayuda a concentrarse en las tarjetas para las que es más probable que califique.
Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, debe comenzar a desarrollar buenos hábitos crediticios. Aquí le mostramos cómo usar su tarjeta de crédito de manera inteligente.
- No cargue nada que no pueda pagar. Usar una tarjeta de crédito para compras grandes es una excelente manera de ganar grandes recompensas rápidamente, pero solo debe usar una tarjeta de crédito para compras grandes (o cualquier cosa que realmente importe) si sabe que puede pagar la factura al final de tu viaje de compras a la luna. Tener un saldo en su tarjeta puede generar pagos de intereses altos, lo que le costará más en sus compras de lo que piensa pagar. Si necesita pedir dinero prestado para pagar un gasto grande que sabe que no podrá pagar ahora, puede valer la pena considerar un préstamo personal, que puede tener una tasa de interés mucho más baja y un plan de pago fijo.
- No encuentres el equilibrio sin un plan. A veces, puede decidir que vale la pena pagar las tasas de interés y los cargos para mantener un saldo en su tarjeta por un corto tiempo. Si tiene un saldo, haga un plan para pagarlo antes de que comience a crecer y se vuelva inmanejable.
- Haga un seguimiento de sus gastos durante todo el mes. Es fácil deslizar su tarjeta de crédito en una tienda o ingresar su número de tarjeta de crédito al pagar en línea, pero también es fácil olvidarse de todo lo que compró con su tarjeta de crédito durante todo el mes. Realice un seguimiento de los gastos durante todo el mes para evitar facturas inesperadas. Puede hacerlo manualmente en un bloc de notas o en una hoja de cálculo, o usar una aplicación diseñada para realizar un seguimiento de los gastos. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y los bancos tienen aplicaciones vinculadas a sus cuentas que facilitan ver lo que está gastando, pero enviarlo a la escuela con lápiz y papel es igual de efectivo.
La línea de fondo
Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas financieras. Pueden brindarle la flexibilidad y la comodidad que necesita para realizar compras, ganar recompensas y generar crédito. Sin embargo, todo depende de un uso responsable. En última instancia, las tarjetas de crédito no son infalibles y es importante evaluar su preparación antes de solicitar su primera tarjeta de crédito.
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