Encuesta: Menos De 4 De Cada 10 Estadounidenses Pueden Pagar Cuentas De $1,000 Con Ahorros
A medida que la pandemia entra en su peor fase hasta el momento y el crecimiento del empleo se detiene, solo el 39 % de los estadounidenses encuestados dijo que podría cubrir fácilmente un gasto inesperado de $1,000.
Subrayando la precaria situación financiera de muchos estadounidenses, menos de cuatro de cada 10 adultos estadounidenses pueden echar mano de sus ahorros para cubrir reparaciones de automóviles de cuatro cifras o visitas a la sala de emergencias, según el índice de seguridad financiera de enero de Bankrate.
Hasta el 18% de los encuestados dijeron que incurrirían en cargos por intereses al cargar los cargos a sus tarjetas de crédito y pagarlos con el tiempo. Otro 18% dijo que podía hacer frente a gastos inesperados sin pedir dinero prestado, pero que tenía que hacer espacio en su presupuesto apretando los dientes en otros artículos.
El 12% dijo que pediría dinero prestado a familiares o amigos, mientras que el 8% dijo que optaría por un préstamo personal.
"El estado precario de los ahorros de emergencia de los estadounidenses se ha visto aún más afectado por la pandemia, con casi tantas personas que necesitan pedir prestado para cubrir $1,000 en gastos inesperados como las que pueden pagar con los ahorros", dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.. División de Análisis Financiero.
Principales conclusiones:
- La proporción de estadounidenses afectados por la inestabilidad financiera se ha mantenido estable a través de auges y caídas.
- Casi cuatro de cada 10 estadounidenses necesitan pedir dinero prestado para pagar facturas inesperadas.
- El 44% espera que su situación financiera mejore este año.
La proporción de estadounidenses que luchan contra la inestabilidad financiera se mantiene estable a pesar de los auges y caídas
Los hallazgos de Bankrate han sido consistentes a lo largo de los años. Desde 2014, el porcentaje de adultos estadounidenses dispuestos a echar mano de sus reservas de efectivo para una emergencia de $1000 ha oscilado entre el 37 % y el 41 %.
Los hallazgos se hacen eco de los hallazgos de la Reserva Federal y Pew Charitable Trusts. Los dos informaron que muchos estadounidenses no pudieron ahorrar para un día lluvioso y tuvieron que depender de tarjetas de crédito o pedir dinero prestado a amigos y familiares para cubrir gastos inesperados.
Cuanto mayor sea el ingreso de su hogar, más probable es que use sus ahorros para cubrir gastos inesperados. La encuesta de Bankrate encontró que el 58% de los hogares que ganan $75,000 o más acumularon suficientes ahorros para absorber un shock de $1,000. Para los hogares que ganan menos de $30,000, solo el 21% tiene un fondo de emergencia para cubrir $1,000.
La edad también importa. Solo un tercio de los millennials puede recurrir a un fondo de emergencia para cubrir $1,000. En comparación, el 46 % de la Generación X y el 45 % de los Baby Boomers dijeron que podían pagar $1,000 en gastos de emergencia.
La riqueza de algunas personas aumenta, mientras que la riqueza de otras disminuye
A los estadounidenses ricos les está yendo muy bien durante la recesión del coronavirus. Muchos trabajadores de cuello blanco pasaron a trabajar desde casa y continuaron recibiendo un cheque de pago. A medida que los valores de las acciones y los bienes raíces alcanzan niveles récord, aquellos que poseen activos están en auge.
Sin embargo, la vida no es fácil para los trabajadores de servicios. Muchas personas perdieron sus trabajos porque los clientes se quedaron en casa. Aquellos que conservan sus trabajos arriesgan su salud en los lugares de trabajo donde entran en contacto cercano con otros.
Los economistas han llegado a referirse a esta desconexión como una economía en forma de K: los de arriba disfrutan de una mayor riqueza, mientras que los de abajo ven su situación financiera deteriorarse.
"Algunas personas mejoran y otras empeoran", dijo McBride.“Si bien 2023 es ciertamente malo para millones de familias que perdieron sus trabajos, sufrieron problemas de salud o vieron interrumpidos sus ingresos debido a la pandemia, para millones de estadounidenses, 2023 ha sido el año para aumentar considerablemente los ahorros y pagar deudas. Los cheques de estímulo y el dinero no gastado para vacaciones, juegos de pelota y conciertos han ayudado a muchas familias a tener más seguridad financiera."
En la cadena alimenticia en Florida:' sobrevivimos '
Las largas filas de automóviles que se forman frente a los bancos de alimentos en todo el país ilustran las duras realidades de la vida en el fondo del río K. La secretaria de la escuela, Pamela Bryant, era una de los 20 automovilistas que esperaban en una fila de dos cuadras en una reciente colecta de alimentos en una iglesia en West Palm Beach, Florida.
Bryant dijo que perdió ingresos y agotó sus escasos ahorros debido a la pandemia de COVID-19."Lo poco que tenía, lo tenía que usar", dijo.“Es simplemente una situación difícil. »
A unos autos de distancia, dijo Casimira Rodríguez, perdió todos sus ingresos como ama de llaves independiente cuando llegó la pandemia en marzo. Su marido sigue trabajando, pero la pareja ha gastado sus ahorros.
"Sobrevivimos", dijo Rodríguez.
Ella espera volver a trabajar después de que la propagación del coronavirus disminuya, pero no sabe cuándo sucederá.
Casi 4 Uno de cada 10 estadounidenses necesita pedir dinero prestado para pagar facturas inesperadas
La opción más común para los adultos que necesitan pedir dinero prestado para una emergencia de $1,000 es cargar las tarifas a una tarjeta de crédito ahora y lidiar con las consecuencias financieras más adelante. La deuda de tarjeta de crédito es el método de pago preferido por el 18% de los estadounidenses.
Sin embargo, endeudarse para un día lluvioso es costoso. Según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate, la tasa promedio de una tarjeta de crédito se mantiene por encima del 16%, incluso cuando las tasas de otros tipos de deuda han caído considerablemente.
Los cargos por financiamiento de la tarjeta de crédito pueden agregar cientos de dólares a la factura de ese mecánico o esa visita al hospital si no paga ese gasto inesperado rápidamente.
En cuanto al 8% que dice que necesita un préstamo personal, muchos enfrentan opciones desagradables, como préstamos de día de pago con intereses altos, dijo Signe-Mary McKernan, vicepresidenta de Urban Institute, una organización sin fines de lucro. Los consumidores deberían buscar mejores opciones, como préstamos personales de cooperativas de crédito o empleadores que ofrecen préstamos de emergencia como beneficios para los empleados, dijo.
44% espera que su situación financiera mejore este año
Los estadounidenses son optimistas sobre la mejora de su situación financiera en 2023, y el 44 % espera que su situación financiera mejore. Entre ellos, el 12% dijo que su situación mejoraría considerablemente, mientras que el 32% dijo que mejoraría un poco.
Solo el 14% espera que su situación financiera se deteriore en 2023.
El optimismo sobre la mejora de las condiciones financieras en 2023 disminuye con la edad. Los millennials, de 24 a 30 años, son los más esperanzados y optimistas, con un 53% esperando que su situación financiera mejore este año. Solo el 28 % de los estadounidenses mayores de 66 años cree que las cosas mejorarán en 2023.
La mitad de los hogares de mayores ingresos espera que su situación financiera mejore en 2023, mientras que solo el 37% de los hogares de menores ingresos está de acuerdo.
Las diferencias políticas también son evidentes. Mientras que el 56 % de los demócratas esperan que sus finanzas mejoren en 2023, solo el 33 % de los republicanos lo creen así.
Prepárate para tiempos difíciles
La economía estadounidense experimentó una fuerte desaceleración en 2023. El desempleo se disparó a dos dígitos.
La recesión del coronavirus es un claro recordatorio de la sabiduría de poner de tres a seis meses de gastos de manutención en una cuenta libre de riesgo. Aunque este consejo básico no ha cambiado en décadas, muchos estadounidenses aún luchan por ahorrar, ya sea porque sus ingresos apenas cubren los gastos de manutención o porque carecen de disciplina financiera.
McBride dijo que los últimos hallazgos de Bankrate fueron una llamada de atención para que la gente adquiriera el hábito de ahorrar.
“Adquirir el hábito de ahorrar mediante depósito directo de su cheque de pago o transferencia automática de cheques es realmente importante, especialmente si está comenzando en una posición con poco o ningún ahorro”, dice McBride.“Si esperas hasta fin de mes y tratas de salvar lo que queda, a menudo no hay nada. Ser un buen ahorrador no es solo un interruptor que enciende un día."
Si bien eventualmente querrá acumular unos cuantos miles de dólares en ahorros, McKennan dice que los trabajadores que reciben cheques de pago deben comenzar con una meta modesta.
“Cuando escuchas tres meses de gastos de manutención, puede ser desalentador”, dijo.“Incluso los pequeños ahorros pueden ayudar. »
La investigación del Urban Institute muestra que ahorrar tan solo $250 puede ayudar a los consumidores a evitar desalojos, interrupciones de los servicios públicos y otros desastres financieros, dijo McKernan.
Método
La investigación fue realizada por SSRS para Bankrate por teléfono en su plataforma de encuesta integral. El SSRS Omnibus es una encuesta telefónica nacional, semanal, de doble base y bilingüe. Las entrevistas se realizaron del 8 al 13 de diciembre de 2023 con una muestra de 1.003 encuestados en inglés (970) y español (33). Las entrevistas telefónicas se realizaron a través de teléfonos fijos (293) y teléfonos móviles (710, de los cuales 469 no tenían teléfono fijo). El margen de error para todos los encuestados es de +/- 3,58 % con un nivel de confianza del 95 %. Todos los datos agregados de SSRS se ponderan para que sean representativos de la población objetivo.
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