¿Cuántos Ahorros Debe Tener Cada Grupo De Edad?

Los trabajadores a menudo se encuentran luchando con cuánto ahorrar para la jubilación. Aunque depende de tu situación por supuesto, los expertos tienen pautas generales sobre lo que debes ahorrar en cada etapa de tu vida.
Por ejemplo, los expertos de Fidelity Investments recomiendan ahorrar para:
- Al menos el doble de su salario en su cumpleaños número 30
- Triplica tu sueldo a los 40
- Seis veces tu salario en tu 50 cumpleaños
- En tu cumpleaños número 60, ganarás ocho veces más
Así es como se desglosan los números por edad, ingreso promedio y gastos mensuales, según datos nacionales. También se incluyen objetivos de ahorro de emergencia para gastos de tres y seis meses.
Temas tratados en esta página:
- Promedio de metas de ahorro para la jubilación por edad
- ¿Cuántos fondos de emergencia necesito?
- ¿Cuánto debo ahorrar en mis veintes?
- ¿Cuánto debo ahorrar en mis treinta?
- ¿Cuánto debo ahorrar en mi cuarentena?
- ¿Cuánto debo ahorrar a los 50 años?
- Otras metas comunes de ahorro
- ¿Cuál debería ser mi 401(k)?
- ¿Qué puedes hacer?
Promedio de metas de ahorro para la jubilación por edad
edad | objetivos de ahorro para la jubilación | objetivos de ahorro de emergencia |
---|---|---|
30 | $76,187 | $ 14,282 a $ 28,564 |
40 | $309,816 | $ 18,722 a $ 37,445 |
50 | $642,564 | $ 19,339 a $ 38,678 |
60 | $796,848 | $ 17,373 a $ 34,747 |
Observaciones: Los objetivos de ahorro para la jubilación se basan en las recomendaciones anteriores de Fidelity, utilizando datos de la Encuesta de gastos del consumidor de 2023 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. El objetivo de ahorro de emergencia es una encuesta calculada utilizando el gasto anual promedio para este grupo de edad de la Encuesta de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, 2023.
Piense en estos objetivos de ahorro como un número exacto, no como una guía general. Le mostrarán cómo los saldos de sus cuentas de jubilación y ahorros de emergencia coinciden con las recomendaciones.
A continuación se muestra una guía de ahorro integral con estimaciones de cuánto debe tener en cuentas de ahorro y jubilación a diferentes edades.
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¿Cuántos fondos de emergencia necesito?
Comencemos con su fondo de emergencia. El consejo financiero estándar dice que debe apuntar a tres a seis meses de gastos básicos, ahorrados en una combinación de cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito a corto plazo.
Sergio García, planificador financiero certificado de BFS Advisory Group en Dallas, dice: “La meta de un trabajador asalariado debe ser tener suficiente dinero para brindar protección de emergencia contra todo lo que se interponga en el camino. Los peligros de la salud financiera”.
En términos generales, hay seis costos principales en los que concentrarse: vivienda, transporte, alimentos, atención médica/seguros, servicios públicos y otros gastos del hogar. Las primeras dos categorías generalmente requieren los pagos mensuales más grandes.
Cuánto necesitas ahorrar para superar un evento de la vida depende de tu situación financiera y de tu seguridad y la de tu familia.
Por ejemplo, un hogar con dos fuentes de ingresos puede necesitar solo tres meses de gastos porque dos fuentes de ingresos brindan una mayor estabilidad. Pero si solo hay un ingreso, o el salario se basa principalmente en comisiones, "la cantidad que tiene en efectivo debería ser casi seis meses de gastos o más", dice García.
Una fórmula simple para calcular su rango de ahorro de emergencia sugerido es multiplicar sus gastos mensuales por tres y seis.
También puede ver sus metas de ahorro por edad mirando datos recientes Oficina de estadísticas laborales (Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.). Los datos de BLS muestran los ingresos y gastos anuales promedio por edad y tipo.
¿Cuánto debo ahorrar en mis veintes?
Según la Encuesta de gastos del consumidor de 2023 de BLS, los hogares encabezados por personas de entre 25 y 34 años ganaron un promedio de $76,187 al año antes de impuestos. Las parejas de veinte años deberían depositar el doble de su salario en cuentas de jubilación.
Cuando se trata de su fondo de emergencia, el hogar promedio gasta cada mes en las siguientes categorías:
- Vivienda $1,708
- Transporte $858
- $614 en comida
- $264 en gastos de atención médica
- Utilidades $285
Otros gastos mensuales estimados del hogar son $68 y los gastos mensuales básicos son $3,797.
Guardar cualquier cosa después de la graduación puede parecer un desafío. Pero es importante empezar a ahorrar, y empezar poco a poco, como ahorrar unos cientos de dólares para un fondo de emergencia.
Considere trabajar medio tiempo o medio tiempo para generar un pequeño ingreso extra para sus ahorros. O puede considerar ideas de ingresos pasivos.
A medida que adquiere experiencia laboral y avanza en su carrera, puede aumentar sus contribuciones a su fondo de emergencia y cuentas de jubilación.
Así es como debe planificar para ahorrar dentro de 30 años:
Objetivos de ahorro para el retiro: $76,187
Metas de ahorro de emergencia: $ 14,282 a $ 28,564
¿Cuánto debo ahorrar en mis treinta?
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, las personas entre 35 y 44 años ganan un promedio de $103,272 antes de impuestos. La sabiduría convencional dice que las parejas en la treintena deberían ahorrar el triple de la cantidad para la jubilación.
Sus gastos mensuales promedio estimados incluyeron gastos en las siguientes categorías:
- Costos de vivienda de $2,057
- Transporte $1,140
- Comida $813
- $402 para atención médica
- Utilidades $373
- Otros gastos del hogar $92
Eso es un total de $ 4,877 por mes.
Así es como debe planear ahorrar dentro de 40 años:
Objetivos de ahorro para el retiro: $309,816
Metas de ahorro de emergencia: $ 18,722 a $ 37,445
¿Cuánto debo ahorrar en mi cuarentena?
Esto es cuando alcanzas tu ingreso máximo. También es el momento en el que gastas más dinero en tu vida.
Las personas de 45 a 54 años ganaban un promedio de $107,094 por año antes de impuestos. Las personas de 40 años deberían invertir seis veces sus ingresos en cuentas de jubilación, dicen los expertos.
Los pagos mensuales totales se mantuvieron altos a lo largo de la década. Si bien los costos de vivienda en realidad cayeron levemente a $1,990 por mes, otros gastos se mantuvieron en niveles similares o aumentaron:
- Transporte $1,112
- $840 para comida
- Cuidado de la salud $445
- Utilidades $403
- Otros gastos del hogar $103.
Estas cantidades suman $4,894 por mes.
Así es como debe planear ahorrar dentro de 50 años:
Objetivos de ahorro para el retiro: $642,564
Metas de ahorro de emergencia: $ 19,339 a $ 38,678
¿Cuánto debo ahorrar a los 50 años?
Es tiempo de relajarse. Ya sea de manera voluntaria o involuntaria, es posible que haya superado el período más estresante de su carrera y ahora se esté preparando para el último tercio de su vida y la jubilación. Es por eso que los ingresos y los gastos comenzaron a caer.
Las personas de 55 a 64 años ganaban un promedio de $99,606 por año. Una vez que cumpla 50 años, querrá ahorrar al menos ocho veces sus ahorros para la jubilación.
Afortunadamente, es posible que necesite menos cuentas de ahorro durante este tiempo. En promedio, las personas en este grupo de edad gastan cada mes en las siguientes categorías:
- Vivienda $1,766
- Transporte $948
- Comida $715
- Salud $497
- Utilidades $367
- Otros gastos del hogar $96
Eso es un total de $ 4,389 por mes.
Así es como debe planear ahorrar para los 60 años:
Objetivos de ahorro para el retiro: $796,848
Metas de ahorro de emergencia: $ 17,373 a $ 34,747
Otras metas comunes de ahorro
Por supuesto, la vida no se trata solo de ahorrar para emergencias o ahorrar cada centavo para la jubilación. Por importantes que sean estos objetivos, también necesita ahorrar para poder disfrutar de las mejores cosas de la vida, ya sea casarse, comprar una casa o irse de vacaciones con su familia.
De cualquier manera, querrá ahorrar algo de dinero, especialmente si quiere evitar acumular miles de dólares en costosas deudas de tarjetas de crédito.
Es posible que desee abrir una cuenta de ahorros separada para estos gastos adicionales para evitar diluir su fondo de emergencia. Si está buscando ahorrar dinero después de algunos años, por ejemplo, para comprar un automóvil nuevo o pagar el pago inicial de una casa, podría considerar poner dinero en un fondo del mercado monetario o CD, que puede ganar más interés que su habitual. inversión. cuenta de ahorros.
Sin embargo, cuando comienza a ahorrar para la educación universitaria de su hijo, el costo alcanza un nivel completamente nuevo.de acuerdo a Centro Nacional de Estadísticas Educativas, aquí están las matrículas y tarifas promedio para el año académico 2023-2020:
- Estudiantes que viven en el campus de una universidad privada sin fines de lucro $53,217
- $25,487 para estudiantes del estado que viven en campus universitarios públicos.
Para los padres, esto significa tener que ahorrar mucho dinero.(Puede usar la calculadora de costos universitarios de Bankrate para calcular estos números).
Para la universidad, es posible que desee consultar los planes de ahorro 529, que están disponibles en la mayoría de los estados. Estos planes de ahorro para la universidad funcionan como una IRA o 401(k), con contribuciones invertidas en fondos mutuos y otros activos financieros. Los fondos invertidos en 529 utilizan dólares después de impuestos, pero sus ingresos crecen libres de impuestos. Algunos estados también ofrecen exenciones fiscales para estos programas, por lo que vale la pena verificar si su estado lo hace.
¿Cuál debería ser mi 401(k)?
Las tasas de contribución promedio y los saldos de las cuentas de ahorro para la jubilación pueden darle una idea de para qué están ahorrando los demás. Estos son los promedios nacionales por edad, basados en el estudio de 2023 de Fidelity sobre sus cuentas 401(k).
edad | tasa de cotización promedio | saldo promedio de la cuenta |
---|---|---|
20-29 | 7% | $10,500 |
30-39 | 8% | $38,400 |
40-49 | 8% | $93,400 |
50-59 | diez porciento | $160,000 |
60-69 | 11% | $ 182,100 |
70-79 | 12% | $ 171,400 |
¿Cómo puedo aumentar mi saldo 401(k)?Aquellos que tengan la suerte de trabajar en empresas que igualan un cierto porcentaje de las cuotas deberían intentar aprovechar este beneficio. Una vez que haya sido emparejado, haga que su fondo de emergencia y tener dinero disponible para pagar deudas con intereses altos (si corresponde) sea su principal prioridad.
La calculadora 401(k) de Bankrate puede ayudarlo a estimar sus ingresos de jubilación.
Qué puedes hacer
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. Los veinte son el momento perfecto para ahorrar para el futuro. Aquí hay otras maneras de aumentar sus ahorros:
- pagar todas las deudas. Pagar la deuda estudiantil de alto interés y automatizar sus ahorros para que obtenga una parte de cada cheque de pago es un excelente lugar para comenzar.
- Accede a una cuenta en línea. Una manera fácil de hacer crecer sus ahorros es ponerlos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario. Ambas opciones aumentan la rentabilidad con un mínimo esfuerzo, pero también son muy líquidas. , Esto significa que puede acceder fácilmente a él sin penalización en caso de emergencia.
- Las cuentas de jubilación ofrecen ventajas fiscales. Las contribuciones que realiza a un 401(k) tradicional, ya sea desde una cuenta nueva o una reinversión de 401(k), no están sujetas a impuestos cuando las invierte y puede recibir contribuciones equivalentes de su empleador. El dinero mismo se beneficia del interés compuesto. Si ahorra entre un 10 % y un 15 % en cada salario, incluidos los juegos, estará en el camino correcto. Mientras tanto, sus ahorros de emergencia se están financiando con dinero después de impuestos que gana casi nada.
- Considere un Roth 401(k). Un Roth 401(k) puede ser una buena alternativa a un 401(k) tradicional, aunque sus contribuciones utilizarán fondos después de impuestos, lo que significa que no obtendrá una deducción de impuestos hoy. En cambio, sus retiros de jubilación estarán libres de impuestos, un beneficio atractivo. Además, aún puede aprovechar Employer Match, si se ofrece.
- Es bueno empezar poco a poco. Es importante que pienses en tu futuro financiero. A medida que avanza en su carrera y se vuelve financieramente estable, puede aumentar su contribución.
Prioriza tus metas de ahorro
El primer paso es crear un presupuesto y luego guardar. Pero debe asegurarse de priorizar correctamente sus objetivos de ahorro.
Considere un fondo de emergencia como su principal objetivo de ahorro. Ahorrar para ello en los buenos tiempos te ayudará en los inevitables malos tiempos. No hay forma de predecir el costo de los eventos inesperados de la vida.
Si tiene la suerte de obtener un aumento o una bonificación, cámbielo de inmediato y trate de vivir con menos de su último salario. Ponga ese dinero en su fondo de emergencia cuando la deuda esté saldada o los gastos diarios se evaporen.
Automatizar tanto como sea posible
No tener que acordarse de apartar dinero hace que sea más fácil ahorrar. El ahorro automático es una de las formas más efectivas de alcanzar sus metas de ahorro. Hay varias maneras de hacer esto:
- Pídale a su empleador que deposite parte de su depósito directo en una cuenta de ahorros.
- Configure transferencias recurrentes desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
El mismo principio se aplica a la contribución a la pensión. Aquellos que tengan la suerte de tener un plan 401(k) en el trabajo pueden automatizar sus ahorros para la jubilación. Esto nuevamente muestra el poder de los ahorros de "configúrelo y olvídese".
Considere invertir
Las cuentas de ahorro pueden no ser la mejor opción para el dinero a largo plazo. Una vez que tenga un fondo de emergencia, estará listo para invertir.
También debe asegurarse de:
- El plazo en el que debe recibir los fondos de inversión
- finalidad de los fondos de inversion
- Su tolerancia al riesgo por dinero
Las cuentas de ahorro y los CD que cumplen con las restricciones y pautas de la FDIC son los lugares más seguros. Sin embargo, es más probable que obtenga mayores rendimientos con el tiempo si invierte en una cartera diversificada de acciones. Pero también hay que aceptar más riesgo.
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