¿Cuál Es El Puntaje De Crédito Promedio Y Cómo Puede Mejorar El Suyo?

El rango de puntajes de crédito promedio depende de su edad, ubicación, nivel de ingresos, etc. Sin embargo, existen algunas mejores prácticas para mantener un buen puntaje crediticio que pueden prepararlo para el éxito y tener un gran impacto en su salud financiera y su capacidad para pedir dinero prestado más adelante. De esa manera, no importa cómo las curvas de la vida afecten sus finanzas, sabrá qué hacer si suena la alarma de su crédito.

Estadísticas clave de puntuación de crédito

• El puntaje FICO promedio en los Estados Unidos es 716.
• Las personas mayores de 75 años tienen los puntajes de crédito más altos. Las personas de 56 a 74 años tenían el segundo puntaje FICO promedio más alto.
• El puntaje de crédito promedio de los estadounidenses de ingresos más bajos es 658. El puntaje crediticio promedio de los estadounidenses con mayores ingresos es 774.
• El puntaje crediticio promedio para compradores de vivienda en los 50 estados y el Distrito de Columbia es 731.

Puntuaciones crediticias promedio por estado

Los puntajes crediticios promedio varían según el estado; los residentes de Minnesota tienen el puntaje crediticio más alto de 739 y los residentes de Mississippi tienen el puntaje crediticio promedio más bajo de 675. Aquí están los puntajes de crédito promedio para cada estado.

Puntajes de crédito promedio por edad

La edad puede desempeñar un papel importante en los hábitos crediticios de una persona y en su puntaje crediticio general. Los estadounidenses entre las edades de 56 y 74 años tienen los puntajes crediticios promedio más altos, mientras que la Generación Z tiene puntajes crediticios promedio más bajos. Esto puede deberse a la falta de acceso al crédito y a un historial crediticio corto.

Puntaje de crédito promedio por ingreso

Los puntajes de crédito también pueden variar según los ingresos, y los estadounidenses de ingresos más altos generalmente tienen más oportunidades de crédito y más medios financieros para pagar sus saldos rápidamente, con puntajes promedio más altos. Mientras tanto, las personas de bajos ingresos tienden a tener puntajes crediticios más bajos.

¿Qué es un puntaje de crédito "promedio"?

Las palabras "regular" y "promedio" a veces se consideran la misma cosa. Pero cuando se trata de puntajes de crédito, el promedio es muy diferente del promedio. Según los números que se muestran arriba, el estadounidense promedio tiene el llamado buen crédito, que varía de 670 a 739 en el modelo de puntaje FICO y de 661 a 780 en el modelo VantageScore. Es mejor que Fair Credit, con puntajes FICO de 580-669 y puntajes VantageScore de 601-660.

Entonces, "promedio" y "promedio" son en realidad dos medidas diferentes en la calificación crediticia, aunque ambas tienen funciones numéricas.“Promedio” en este contexto es un término matemático también conocido como “media aritmética”. En otras palabras: sume todos los puntajes de crédito individuales, luego divida la suma por el número total de esas personas.

Como se mencionó anteriormente, el término 'bueno' es en realidad la penúltima categoría por encima de 'pobre'. La diferencia de puntaje crediticio entre "regular" y "bueno" es bastante significativa en términos de cuánto le costará obtener un préstamo u obtener un crédito en comparación con el otro.

¿Por qué es importante su calificación crediticia?

Su puntaje de crédito no solo se usa para determinar las tasas y los términos para los que puede calificar, como el pago inicial o el monto de la línea de crédito (aunque se puede usar para este propósito). Aquí, la diferencia entre regular y bueno es grande, incluso si los números retroceden entre sí.

Acortar un solo centavo lo coloca en una categoría más baja y más cara. Los puntajes de crédito y los informes que crean esos puntajes están siendo utilizados cada vez más por compañías de seguros, propietarios e incluso empleadores (aunque los empleadores solo usan informes de crédito, no puntajes). Esto significa que su informe de crédito, o el puntaje resultante, podría afectar las tarifas de seguro que cobra, su receptividad a nuevos alquileres o ubicaciones de alquiler, o incluso su promoción en el trabajo.

Y cuando se trata de nuevos préstamos, pasar al siguiente nivel, o peor aún, caer a un nivel más bajo, puede significar dólares reales, hacia arriba o hacia abajo. Por lo tanto, saber cuál es su posición es crucial para el siguiente paso.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Verifique su informe de crédito

Solicite su informe de las tres agencias de crédito en AnnualCreditReport.com, ya que su información puede variar de una agencia a otra. La ley federal permite que todos los estadounidenses reciban al menos un informe crediticio gratuito de cada una de las tres oficinas cada 12 meses. Algunos estados también ofrecen un informe de crédito gratuito adicional cada año. Los sitios web de informes crediticios anuales no ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas, pero muchos prestamistas y sitios web sí lo hacen.

Escanee su informe de crédito en busca de errores que puedan afectar su puntaje. Pueden ocurrir errores, pero es su responsabilidad como consumidor corregir cualquier error en sus informes. Después de hacer las correcciones, se puede ordenar la partitura. Si su puntaje no es el que deseaba, vea qué contribuyó a su puntaje bajo: recibirá un "por qué" para su puntaje, que simplemente explica por qué su puntaje no fue perfecto.

Pagar las facturas a tiempo

Si ha estado pagando tarde sus facturas, haga que hoy sea el día en que prometa pagar sus facturas a tiempo cada vez a partir de ahora. Es mejor para su puntaje y, lo que es más importante, para su salud financiera. Si no puede recordar pagar su factura cada mes, prepárese para el éxito inscribiéndose en los pagos automáticos. Esto acorta su lista mensual de tareas pendientes y puede evitar que pague cargos por mora más adelante.

Reduce el saldo de tu tarjeta

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, vigile la tasa de utilización de su crédito. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que mantener el uso de su crédito por debajo del 25 % del límite de crédito disponible en cada tarjeta es el punto óptimo. Los titulares de tarjetas con los puntajes de crédito más altos están viendo tasas de uso de un solo dígito. Mantener estos números bajos les muestra a los prestamistas que usted puede hacerse responsable por el crédito que tiene y evitar que caiga en una peligrosa espiral de deuda.

Utilizar diferentes tipos de crédito

Mantener un saldo bajo no es la única clave para mantener una buena calificación y establecer un historial crediticio sólido. Tener una cartera de crédito bien diversificada también es un buen augurio para usted a largo plazo. Esto debe incluir crédito renovable y crédito a plazos. Las tarjetas de crédito son renovables, mientras que los préstamos para automóviles y las hipotecas se pagan a plazos. Su puntaje de crédito tiene en cuenta cómo maneja ambos tipos de crédito, por lo que tener un puñado de tarjetas de crédito no lo ayudará tanto como uno o dos con una hipoteca u otro préstamo a plazos.

No pidas crédito a menos que lo necesites

Recuerda que cuando se trata de carteras de crédito, hay que tener cuidado antes de solicitar una nueva línea de crédito. Hacer muchas consultas difíciles en poco tiempo puede dañar su puntaje, especialmente si tiene informes bajos o puntajes bajos. Es por eso que solo debe solicitar crédito cuando lo necesite y esté bastante seguro de que califica. Una diferencia es si está comprando una hipoteca o un préstamo de automóvil. Estas consultas suelen ejecutarse durante un tiempo breve y normalmente solo se calculan una vez.

Mantener la cuenta antigua abierta

El factor final en su puntaje de crédito es la duración de su historial de crédito. Eso toma tiempo. Pero todo el mundo tiene que empezar en alguna parte. Lo que realmente quiere evitar es cerrar una cuenta porque no la usa con frecuencia o ya no la necesita. Cancelar su cuenta más antigua y retirar la tarjeta de la billetera podría acortar su historial crediticio en detrimento suyo. Si puede evitarlo, trate de mantener abiertas y en buen estado las cuentas más antiguas.

Utilice herramientas de construcción de crédito

Por último, hay productos que pueden ayudarte a mejorar tu puntuación si todavía no estás donde quieres estar.

• El programa Experian Boost utiliza información positiva recopilada de su cuenta bancaria para marcar pagos positivos de teléfonos celulares y otros servicios públicos, lo que debería "aumentar" efectivamente su puntaje.
• para los inquilinos, Oficina de alquiler de Experian También se reportarán los pagos de renta, otra cosa que normalmente no se reporta.
• UltraFICO es un producto que accede a sus datos bancarios para marcar pagos activos para mejorar su puntaje.

Todos estos productos solo afectan los puntajes que obtiene de sus informes de Experian, pero aún así vale la pena analizarlos. Dado que están orientados al consumidor, es fácil suscribirse y darse de baja.

La línea de fondo

Construir y mantener una buena calificación crediticia requiere tiempo y buenos hábitos financieros. Pero al controlar los gastos, pagar los saldos en su totalidad ya tiempo, y revisar cada cuenta con regularidad, se asegurará de que su puntaje crediticio se mantenga en el estadio de béisbol y los prestamistas estarán más dispuestos a hacer negocios con usted.