Cómo Negociar Una Liquidación De Deudas

Si tiene deudas y no puede cumplir con sus pagos mensuales, puede optar por pagar su tarjeta de crédito. Los consumidores que luchan con las deudas de las tarjetas de crédito pueden optar por la consolidación de deudas, la liquidación de deudas o (como último recurso) la bancarrota.
La consolidación de deuda es un excelente punto de partida. Sin embargo, si constantemente no realiza pagos, su puntaje de crédito lo reflejará, ya que los pagos a tiempo representan el 35% de su puntaje. Si tiene un puntaje de crédito malo, o al menos un 670, puede que no sea fácil obtener un préstamo introductorio con garantía hipotecaria de 0% APR, un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar su deuda.
Si tiene muchas deudas y un puntaje crediticio bajo, la liquidación de deudas puede ser una buena opción. Echemos un vistazo al proceso de negociación de liquidación de deudas por su cuenta o con la ayuda de una agencia de liquidación de deudas.
Pasos para negociar la liquidación de deudas
Negociar una reducción de la deuda como parte de un acuerdo de conciliación puede ayudar a aliviar parte de su carga financiera y evitar la bancarrota. Cuando solicita la liquidación de deudas, negocia con los acreedores para reducir el monto total que debe.
Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de comenzar a saldar sus deudas:
- ¿Cuánto puedo pagar?
- ¿Estoy dispuesto a dejar de pagar (y ver mi puntaje crediticio sufrir) para poder ahorrar dinero de una vez?
- ¿Debo negociar yo mismo o utilizar una empresa de liquidación de deudas?
Supongamos que decide seguir pago de la deuda solo. No desea apresurarse y llamar a todas las compañías de tarjetas de crédito con cotizaciones a la vez. Siga los pasos a continuación para aumentar sus posibilidades de una resolución favorable.
1. Conoce tu deuda
Antes de llamar a sus acreedores para negociar un acuerdo de deuda, necesita saber exactamente cuánto debe y quiénes son los acreedores. No levantes el teléfono solo para averiguarlo en el camino. Organícese y comprométase a comprender completamente la situación en la que se encuentra para que pueda pensar en el mejor curso de acción cuando esté listo para levantar el teléfono y llamar a sus acreedores.
2. Establezca sus términos
Pregúntese cuánto puede pagar a cada acreedor para eliminar su deuda de tarjeta de crédito. También necesitará tener un plan para cuando pueda hacer un pago global.
Oferte siempre menos de la cantidad total que puede pagar. Esto deja espacio para la negociación. Puede ser útil anotar el pago máximo que está dispuesto a pagar y tenerlo frente a usted durante las negociaciones. Tenga cuidado cuando haga promesas que no pueda cumplir u ofrezca pagar más de lo que puede pagar. No desea estirar su presupuesto tanto que no tenga dinero para los gastos de vida o termine incumpliendo un acuerdo de liquidación de deudas.
Dependiendo de cuánto deba, puede tomar meses o incluso años ahorrar en una suma global. Tenga en cuenta que si planea dejar de hacer pagos mientras ahorra, agregará cargos por mora y cargos por intereses además de lo que ya debe. Si bien las agencias de liquidación de deudas generalmente requieren que deje de hacer pagos a los acreedores, si está negociando los suyos, puede optar por continuar haciendo pagos mínimos para evitar costos adicionales.
Si sus acreedores no aceptan su oferta de liquidación, pueden aceptar un plan de pago o varios pagos globales. Tómese el tiempo para pensar en un plan de pago que funcione para usted si se presenta esta situación.
También recuerde pedir a sus acreedores que informen su deuda a las tres agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) como "pagada en su totalidad", no "liquidada" o "pagada según lo acordado". Esto evitará señales de alerta en su informe de crédito y puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito más rápido.
3. Llame a sus acreedores
Ahora viene la parte más difícil de la liquidación de deudas: llamar a sus acreedores y hacerles una oferta de liquidación de deudas.
Si ya está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, es más probable que sus acreedores escuchen su propuesta. En teoría, si ya está atrasado, podría dejar de pagar por completo, y es posible que prefieran cobrar parte de su deuda pendiente antes que no pagar nada.
Si su acreedor (o cobrador de deudas) lo llamó, levante el teléfono cuando suene y comience a negociar. Solo asegúrate de estar en un lugar donde puedas hablar sin interrupciones. Es posible que soliciten el pago total, pero esté preparado para contraofrecerse por una cantidad menor. Si no aceptan la oferta, espera. Puede tomar varias llamadas telefónicas para llegar a un acuerdo.
Si su acreedor acepta su oferta de liquidación, es posible que deba proporcionar sus datos bancarios de inmediato. No está obligado a compartir esta información. Digamos que va a enviar una carta detallando el acuerdo y realizar el pago en la fecha acordada.
4. Complete la transacción por escrito
Una vez que haya llegado a un acuerdo de liquidación de deudas, envíe a su acreedor o agencia de cobro una carta detallando los términos del acuerdo. La carta debe detallar el monto de la liquidación, agregando que el acreedor se compromete a aceptar este monto como pago total de la deuda. Esto es importante para mejorar su puntaje de crédito más rápido.
Envíalo por correo certificado y pide acuse de recibo para que sepas que tu acreedor lo ha recibido. Recuerde guardar una copia para sus archivos.
5. Pago
Asegúrese de seguir los términos de la liquidación de la deuda y pagar en la fecha acordada. Asegúrese de saber exactamente cómo se desembolsarán los fondos para evitar problemas. Recomendamos enviar el pago con cheque o giro postal, o llamar para procesar el pago directamente desde su cuenta bancaria.
No envíe cheques posfechados ni proporcione información de cuenta bancaria. Aunque es ilegal que los cobradores de deudas embarguen su salario o debiten dinero de su cuenta bancaria sin su permiso, si tienen la información de su cuenta bancaria, los cobradores de deudas sin escrúpulos pueden hacerlo y cobrarle más de lo que acordó más dinero.
6. Seguimiento con burós de crédito
Independientemente de los términos de su acuerdo, después de realizar el pago, debe recibir Informe Anual de Crédito.com Asegúrese de que sus acreedores informen sus cuentas según lo acordado. Si su informe es incorrecto, deberá escribir a la oficina de crédito, detallando el error y solicitando una corrección.
Contratación de una empresa de liquidación de deudas
Si el proceso de liquidación de una deuda con múltiples acreedores o agencias de cobro de deudas parece tedioso, podría considerar contratar a una compañía de liquidación de deudas para que haga el trabajo por usted.
Algunas compañías de liquidación de deudas pueden negociar un trato mejor que el suyo debido a sus relaciones con los principales cobradores de deudas y acreedores. A menudo, los consumidores que utilizan una agencia de liquidación de deudas ahorran dinero incluso después de pagar una tarifa a la agencia.
Si utiliza una empresa de liquidación de deudas, dejará de pagar a sus acreedores y, en su lugar, pagará mensualmente a la agencia. Cuando haya suficientes fondos en su cuenta de depósito en garantía para llegar a un acuerdo (más los cargos adeudados a la agencia), la compañía de liquidación de deudas llamará al beneficiario en su nombre para coordinar el pago. Aunque puede negociar un acuerdo con su acreedor en cualquier momento, las agencias de liquidación de deudas requieren que su cuenta tenga 90 días de atraso (a veces más) antes de que pueda comenzar las negociaciones.
Negociar la deuda por sí solo no es fácil. Según su situación y el monto de su deuda, una compañía de liquidación de deudas puede ayudarlo a ahorrar dinero y salir de la deuda más rápido. Sin embargo, la liquidación de deudas es una industria en gran parte no regulada. Muchas empresas de liquidación de deudas son deshonestas;Algunos son estafas francamente. Lea reseñas en línea y consulte las listas de Better Business Bureau antes de elegir una empresa de liquidación de deudas.
¿La liquidación de deudas es adecuada para mí?
Si ha realizado los pagos mínimos de su tarjeta de crédito a tiempo y su puntaje de crédito está entre bueno y excelente, puede explorar las opciones de consolidación de deuda. Puede pagar su deuda con un préstamo personal, un préstamo con garantía hipotecaria o una tarjeta de crédito inicial de transferencia de saldo sin APR.
Si cree que aprender algunas habilidades financieras y apegarse a un presupuesto podría ser suficiente para ayudarlo a no endeudarse, considere la asesoría crediticia. Un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarlo a desarrollar un plan de administración de deudas, una forma específica de consolidación de deudas basada en su situación financiera particular. Con un plan de manejo de deudas, su asesor de crédito evalúa su capacidad financiera y negocia con sus acreedores pagos mensuales reducidos, intereses y/o tarifas y multas. Realiza pagos mensuales a la agencia de referencia de crédito, que paga a sus acreedores de acuerdo con los términos del acuerdo.
La línea de fondo
Para muchas personas, la liquidación de deudas es una alternativa viable a la bancarrota. Si tiene un plan claro y cree que es un buen negociador, puede abordar esta tarea usted mismo. De lo contrario, una empresa de liquidación de deudas puede ahorrarle tiempo, estrés y dinero. Asegúrese de leer las reseñas de los consumidores y elegir un tercero de confianza antes de contratar a un tercero. Antes de continuar, tenga en cuenta el impacto que tendrá la liquidación de deudas en su puntaje crediticio y sopese las consecuencias contra el dinero que podría ahorrar.
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