¿Cómo Funciona Una Cuenta De Mercado Monetario?

Una cuenta de mercado monetario es un producto financiero ofrecido por muchos bancos y cooperativas de crédito que le permite almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Las cuentas del mercado monetario combinan algunas características de las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro.

¿Cómo funciona una cuenta de mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero tienen ciertas características transaccionales, como las cuentas corrientes. Por ejemplo, una cuenta del mercado monetario puede incluir una tarjeta de débito y un cheque. Los fondos depositados en una cuenta del mercado monetario ganan intereses, una ventaja sobre las cuentas corrientes estándar, que generalmente no ganan intereses sobre los saldos de las cuentas.

Algunas cuentas del mercado monetario requieren un depósito mínimo para abrir, y se pueden aplicar cargos si el saldo cae por debajo del monto mínimo especificado. Se pueden agregar o retirar fondos de una cuenta del mercado monetario, pero según el banco o la cooperativa de crédito, puede haber un límite en la cantidad de transacciones permitidas por ciclo de estado de cuenta, generalmente seis, similar a una cuenta de ahorro.

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas de interés variables, por lo que la tasa que ganan los consumidores con su dinero fluctúa con el tiempo. Estas cuentas generalmente vienen con tasas de interés escalonadas, lo que significa que los saldos más altos generan rendimientos anuales (APY) más altos. Las cuentas del mercado monetario tienden a ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta de mercado monetario?

• Los fondos que deposita en una cuenta de mercado monetario están asegurados hasta $250,000 por titular de cuenta y hasta $500,000 en cuentas conjuntas en bancos y cooperativas de crédito asegurados por el gobierno federal.
• Las cuentas del mercado monetario ofrecen tasas de interés competitivas. Consulte las mejores cuentas del mercado monetario para ver las tasas actuales.
• Las cuentas del mercado monetario pueden venir con una tarjeta de débito y/o un cheque, lo que ofrece más formas de acceder al efectivo que las cuentas de ahorro.

¿Cuáles son las desventajas de las cuentas del mercado monetario?

• Las cuentas del mercado monetario generalmente requieren depósitos mucho más grandes que las cuentas de ahorro. Por lo general, las cuentas requieren $1,000 o más.
• Las reglas bancarias federales, conocidas como Regulación D, han limitado históricamente los retiros y transferencias a seis por ciclo de estado de cuenta debido a la Regla Federal A. La regla se revisó en 2023 para eliminar el límite de seis retiros, pero algunos bancos aún la imponen en las cuentas del mercado monetario (y de ahorro), lo que hace que las cuentas del mercado monetario sean menos flexibles que las cuentas corrientes estándar.
• Si bien las cuentas del mercado monetario a menudo pueden ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro, no siempre es así. Asegúrese de darse una vuelta y comparar opciones.

¿Quién debe tener una cuenta de mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario son mejores para aquellos que ahorran para objetivos a corto plazo. Por ejemplo, si está creando un fondo de emergencia, una cuenta de mercado monetario podría ser un buen lugar para depositar su dinero. Pero si está ahorrando para la jubilación, un CD sería una mejor opción.

"El mercado monetario puede ser bueno para el dinero que no necesita en este momento, pero no para las necesidades a largo plazo en las que podría invertir", dijo Charles H. Thomas III, CFP, fundador de Intrepid EagleFinance.“Algo como un fondo de emergencia o un fondo para días lluviosos podría ser apropiado para los mercados monetarios. »

¿Se puede perder dinero en una cuenta de mercado monetario?

No puede perder dinero en una cuenta de mercado monetario si trabaja con una institución financiera asegurada por el gobierno federal. FDICLa Administración Nacional de Cooperativas de Crédito asegura el mercado monetario y otras cuentas hasta $250,000, por lo que están protegidas en caso de quiebra de una institución financiera.

La línea de fondo

Aunque las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro tienen límites de retiro, las cuentas del mercado monetario tienen algunas diferencias sutiles que les permiten una mayor flexibilidad para acceder a los fondos. Suelen ir acompañados de un cheque y/o una tarjeta de débito.

Las cuentas del mercado monetario también tienden a tener APY más altos, pero también pueden tener tarifas y mínimos más altos que las cuentas corrientes o de ahorro. Vale la pena mirar algunas opciones diferentes de cuentas del mercado monetario para encontrar el mejor APY y tarifas más bajas.

– La escritora independiente Sarah Sharkey contribuyó a una versión anterior de este artículo.