6 Metas Financieras Que Debes Lograr Antes De Morir

Al final de su vida, sus últimos pensamientos no serán malas decisiones financieras. Pero antes de acercarse a la otra vida, es posible que se arrepienta de haber administrado mal su dinero.

Las dificultades financieras a menudo se deben a la falta de planificación a largo plazo. No ahorrar lo suficiente para la jubilación, un esfuerzo de décadas, es el mayor arrepentimiento financiero de los adultos estadounidenses, según una encuesta de Bankrate, seguido de la falta de dinero para emergencias. cuenta de ahorro.

Al igual que su salud física, la salud financiera requiere buenos hábitos y un poco de suerte. Al establecer metas financieras y esforzarse por lograrlas, puede concentrarse en los aspectos más significativos de su vida.

1. Mantener un puntaje FICO de primer nivel

En algún momento de su vida, necesitará pedir prestada una gran suma de dinero.desear comprar una casa ? un auto ?Es posible que primero debas ir al banco. Cuanto más solvente sea con la institución financiera, menos intereses pagará.

Mantener el puntaje súper excelente, generalmente alrededor de 740, debería ser un objetivo financiero importante. La mayoría de los estadounidenses fracasan. El puntaje FICO promedio alcanzó un máximo histórico el año pasado, llegar a 700. Deberías apuntar más alto. Sin embargo, no sienta que tiene que intentar obtener una puntuación perfecta de 850. La vida es demasiado corta.

¿Cómo puedes mejorar?paga todo tarjeta de crédito Pague sus facturas en su totalidad ya tiempo cada mes. Use hasta el 20% de su límite de crédito disponible y continúe usando su cuenta más antigua, incluso si no la necesita.

2. Tener un fondo de emergencia de 6 meses

Acumule seis meses de valor de consumo Cuenta de ahorros de alto rendimiento Es realmente difícil. Dependiendo de dónde viva y cuánto dinero gane, tiene entre $20,000 y $50,000. Según una encuesta de Bankrate, solo el 39% de los estadounidenses pueden cubrir $1,000 en gastos de emergencia en efectivo. Desde la Gran Recesión, los salarios se han estancado en su mayoría y las bajas tasas de interés han sido un dolor de cabeza para los ahorradores.

Pero es un paso fundamentalmente importante. Un fondo de emergencia es una protección contra los desastres. Si lo despiden, eso le da tiempo para elegir su próximo rol. Si te enfermas o tu techo se derrumba, no tienes que endeudarte.

Si está hecho a sí mismo, coloque cualquier ganancia inesperada que reciba en una cuenta de ahorros. Incluso podría llamar a la cuenta "Interrupción de emergencia".

3. Conviértete en millonario 401(k)

La cantidad de ahorros para la jubilación que necesita depende de su nivel de vida actual, pero es posible que deba hacer algunos ajustes durante la jubilación. La mitad de los hogares corren el riesgo de vivir sus años dorados gastando menos que antes, según una encuesta Centro de estudios de jubilación de Boston College.

La vieja regla general sugiere que necesita ocho veces su ingreso final en ahorros para la jubilación (puede usar una medida más detallada o contratar a un planificador financiero). Sin embargo, ahorrar para la jubilación es relativamente simple. Ahorre entre un 10 % y un 15 % de sus ingresos, incluya la correspondencia comercial en su 401(k) e invierta en fondos diversificados de bajo costo. Una forma rápida y sencilla es elegir un fondo con fecha objetivo que se vuelva más conservador (es decir, más bonos) a medida que envejece.

4. Paga tu hipoteca

Incluso si tienes un tasas hipotecarias bajas — Desde el comienzo de la crisis de la vivienda, las tasas hipotecarias han sido bajas en comparación con los estándares históricos. — Ser dueño de su propia casa es uno de los pasos más liberadores desde el punto de vista financiero que puede tomar y una manera segura de ahorrar dinero.

Supongamos que compra una casa por $262.500 con un pago inicial del 10 % sobre una hipoteca fija a 30 años del 3,88 %. Terminarás pagando $164,000 en intereses. Por el contrario, puede ahorrar alrededor de $ 90,000 solicitando un préstamo de 15 años.

Incluso si se apega al plazo promedio del préstamo, considere maximizar su pago mensual y agregar 36% de los propietarios de viviendas no hipotecarias.

5. Use efectivo para compras grupales

Los estadounidenses todavía están luchando con los ahorros y las deudas, incluso cuando la situación laboral mejora y el mercado de valores alcanza nuevos máximos. La tasa de ahorro personal ha caído considerablemente en los últimos años, mientras que la proporción de hogares con deuda de tarjetas de crédito aumentó casi 6 puntos porcentuales entre 2013 y 2016, a 43,9. según la niñera. Los hogares endeudados deben un promedio de $5,700. Mientras la Reserva Federal se prepara para subir las tasas de interés varias veces en 2023, endeudarse se ha vuelto cada vez más costoso.

La próxima vez que necesite hacer una compra grande, como unas vacaciones familiares o un auto nuevo, trate de usar todo el dinero. No solo disfrutará de lo que acaba de comprar, sino que no enfrentará la ansiedad que conlleva una nueva deuda. Para aumentar su tasa de ahorro, retire automáticamente una pequeña porción de su salario quincenal de cuenta de ahorro. El autoguardado es la forma más rápida de crear un caché.

6. Pague sus préstamos estudiantiles

Préstamos estudiantiles Afecta a personas de todas las edades. Casi uno de cada seis estadounidenses tiene una deuda estudiantil, con una mediana de $17,000. Si obtuvo un préstamo universitario, debe $45,000. Mientras tanto, la deuda senior se ha cuadruplicado en la última década, dice la SEC Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si ha ahorrado lo suficiente para la jubilación (por lo general, el 10 % de su salario, incluida cualquier contribución equivalente del empleador) y tiene un fondo de emergencia bien financiado, comience a trabajar horas extras para pagar su deuda estudiantil. Utilice cualquier aumento de sueldo o reembolso de impuestos para reducir la montaña de deudas.