5 Preguntas Importantes Para Hacerle A Su Asesor Financiero

Un asesor financiero puede tener un gran impacto en su situación financiera, para bien o para mal. Un asesor inteligente y consistente puede ayudarlo a cumplir con un plan de inversión a largo plazo y lograr sus objetivos con el tiempo, mientras que es más probable que los peores asesores lo hagan invertir de su propio bolsillo, lo que podría costarle decenas de miles de dólares por este consejo Debería ser gratis.

Entonces, cuando contrata a un asesor financiero, básicamente tiene una entrevista de trabajo para asegurarse de que los métodos e incentivos del asesor potencial se alineen con los suyos. Aquí hay cinco preguntas clave para hacerle a un asesor financiero para ver si realmente se ajustan a sus necesidades.

Las preguntas más importantes que debe hacerle a su asesor financiero

1. "¿Es usted un fiduciario?" »

Mucha gente considera que cualquier asesor financiero es un fiduciario. Desafortunadamente, muchas personas pueden colocar un letrero que diga que son asesores financieros sin necesariamente darte un buen consejo. En muchos casos, los llamados consultores son en realidad vendedores disfrazados. Por lo tanto, debe determinar si están en su mejor interés.

Es por eso que debe preguntarle si es un fiduciario, ya que ayuda a alinear sus intereses con los suyos. De acuerdo con la Junta Registrada de Planificación Financiera, los fideicomisarios deben “poner los intereses de los clientes por encima de los intereses de… el profesional y… el negocio del profesional” y “evitar conflictos de interés”, entre otros requisitos.

Muchos asesores financieros aplican un estándar de idoneidad más bajo en lugar de un estándar fiduciario, lo que requiere que un asesor financiero se asegure de que las inversiones sean adecuadas para usted, pero no necesariamente las mejores para usted. Este estándar más bajo significa que los asesores pueden recomendar inversiones que les hagan ganar más dinero, incluso si no son las mejores para usted.

En el sistema actual, no siempre es fácil determinar si un asesor es realmente un fiduciario o un vendedor. Pregúntele a su asesor potencial si es un fiduciario y tiene la obligación de trabajar siempre en su mejor interés. Si desea tener la oportunidad de obtener el mejor asesoramiento, debe saber que siguen siendo sus fideicomisarios.

2. '¿Cuál es su salario?

Vale la pena mantener la frase familiar: "El que paga al flautista de Hamelín marca la pauta". »Es esencial aplicar esta sabiduría a su elección de asesor financiero y preguntarle a su posible asesor: "¿Cómo le pagan?"Si no le paga directamente a su asesor, es posible que no obtenga el mejor asesoramiento.

Muchas compañías financieras (compañías de seguros, corredores y otras) pueden hacer arreglos para que usted tenga un asesor financiero, pero estas personas generalmente son pagadas por las propias compañías. Cuando las personas compran sus productos y servicios, reciben una compensación, por lo que tienen un incentivo para trabajar en su interés, no en el suyo. Eso no significa necesariamente que estés recibiendo malos consejos, pero ¿realmente estás recibiendo los mejores consejos?

Por lo tanto, si desea comprender si los asesores tienen un incentivo para actuar en su mejor interés, debe saber cómo se les paga. Busque un asesor fiduciario de pago para tener la mejor oportunidad de obtener asesoramiento alineado con sus objetivos, pero espere pagar al asesor de su bolsillo, generalmente por hora. Sin embargo, este tipo de asesoramiento puede ser mucho mejor que el asesoramiento gratuito de consultores que se hacen pasar por vendedores.

3. "¿Cómo me ayudarás a alcanzar mis metas financieras?" »

Una de las principales formas en que un buen asesor puede agregar valor a su vida es ayudarlo a cumplir con un plan financiero sólido. Cuando cae el mercado de valores, muchos clientes se inquietan. Tienden a vender después de que los precios caen y solo vuelven a comprar en el mercado cuando es seguro hacerlo, lo que les permite vender barato y comprar caro. Un buen asesor puede ayudar a los clientes a evitar este comportamiento que destruye la riqueza. Así que asegúrese de preguntar a los asesores potenciales cómo lo ayudarán a hacer esto.

Este aspecto de un buen asesor está muy subestimado, pero es muy valioso. Un buen asesor puede ayudarlo a calmarse durante una caída del mercado de valores. Luego, un asesor puede ayudarlo a comprender cómo tomar las decisiones financieras correctas en caso de pánico. Esto es especialmente útil para sus cuentas de jubilación a largo plazo, como 401 (k) e IRA.

El mejor asesor financiero debería poder mantenerlo encaminado, especialmente durante tiempos difíciles. Un consultor debe ser en parte psicólogo para ponerlo en el camino hacia el éxito financiero mientras se asegura de que las estrategias financieras que persigue se alineen con sus objetivos.

4. "¿Cómo mide su empresa su desempeño como asesor financiero?" »

La forma en que la empresa mide el éxito de sus asesores también debería darle una buena idea de qué tan motivado está el asesor para trabajar para usted. Si su empresa solo prioriza a los consultores que ganan más dinero, debe esperar un consultor que intente venderle algo.

El éxito se puede medir de muchas maneras. Los asesores financieros deben ser evaluados por su capacidad para asesorar a los clientes y crear resultados positivos para ellos. El rendimiento también puede enfocarse en obtener designaciones profesionales, como Planificador Financiero Certificado (CFP), educación o rendimiento de inversión del cliente. Dado que se espera que los asesores financieros brinden asesoramiento, sus medidas de desempeño deben tener esto en cuenta.

Pregunte a los asesores potenciales cómo su empresa mide su desempeño laboral.¿Se miden por su capacidad de asesorar y ayudar a otros, o por su capacidad de generar ingresos para el negocio?

5. "¿Qué pasa si cambias de empresa?"

En el mejor de los casos, trabajar con un consultor debería ser como trabajar con cualquier otro profesional, como un médico o un dentista. Tendrá la mejor experiencia si puede encontrar a alguien que esté dispuesto a servirle durante mucho tiempo. Puede construir décadas de confianza y sólidas relaciones de trabajo.

Pero al igual que otros profesionales, los asesores financieros a veces cambian de empresa, y puede que no sea tan fácil mover su cuenta y seguir a alguien de confianza. Por ejemplo, muchos consultores han celebrado acuerdos de no competencia con su empresa para que no puedan solicitar clientes cuando cambian de empresa. En algunos casos, es posible que el asesor ni siquiera pueda contactarlo para decirle que está trabajando en un nuevo negocio y que puede transferir su inversión allí. Su cuenta simplemente puede reasignarse a un nuevo asesor que no lo conozca a usted ni a su situación.

En algunas firmas, los asesores pueden obtener información básica del cliente cuando dejan la firma en virtud del llamado acuerdo de corretaje. Según el acuerdo, los asesores tienen acceso a la información de contacto clave de los clientes a los que atienden en persona. Pero no todas las empresas son parte del trato, por lo que querrá ver qué sucede si el corredor cambia de empresa a pedido.

La línea de fondo

Abrirse a los demás acerca de su vida financiera puede ser difícil y puede sentirse vulnerable. Por eso es importante contratar asesores que estén estrechamente alineados con sus mejores intereses. Busque consultores que actúen como fiduciarios, que sean compensados ​​financieramente y administren de una manera que sea más probable que se alinee con sus objetivos y necesidades. En última instancia, es importante entender que le estás pagando a alguien por un trabajo importante, así que entrevístalos cuidadosamente para asegurarte de que están haciendo un buen trabajo.

Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen una investigación independiente sobre las estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, los inversores deben ser conscientes de que el rendimiento pasado de un producto de inversión no es indicativo de futuras subidas de precios.